Управление американского контролера денежного обращения (OCC) опубликовало предварительные выводы масштабной проверки практики дебанкинга в девяти крупнейших национальных банках страны. Выяснилось, что все они ввели «необоснованные» ограничения для законных видов бизнеса, включая компании, работающие в сфере цифровых активов.
Проверка, инициированная исполнительным указом президента Дональда Трампа «Гарантирование справедливого банковского обслуживания для всех американцев», охватила практику JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank и BMO.
Согласно данным регулятора, в период с 2020 по 2023 год эти банки придерживались внутренних политик, которые различали клиентов в зависимости от характера их законной деловой активности.
OCC обнаружило, что ряд учреждений требовал повышенного уровня одобрения или вводил полные запреты для целых секторов, которые банки считали противоречащими их «ценностям».
Список затронутых отраслей простирался от нефтегазовой до производства оружия, частных тюрем, табака и индустрии для взрослых. Компании, работающие с цифровыми активами, также оказались среди бизнесов, столкнувшихся с барьерами.
Регулятор: Банки неправомерно использовали свои полномочия, на фоне распространения дебанкинга криптовалют
Контролер денежного обращения Джонатан Гулд заявил, что предварительные выводы агентства показывают, что эти политики не были единичными случаями, а носили повсеместный характер в проверенных учреждениях.
Он охарактеризовал такую практику как вредную для законного бизнеса и неправомерное использование лицензии национального банка.
Хотя банки настаивали на том, что они не занимались дискриминационным закрытием счетов, OCC заявило, что многие из этих политик были публично известны, и расследования будут продолжаться до полного завершения.
Работа агентства основывается на обзоре, начатом в сентябре 2025 года, и охватывает тысячи жалоб, включая заявления о политическом и религиозном дебанкинге.
По данным регулятора, эти выводы будут опубликованы позднее. Дебанкинг обычно происходит, когда банки решают, что безопаснее разорвать связи с определенными клиентами, чем рисковать регуляторным надзором.
В случае с криптобизнесом, давление часто оказывалось косвенно через предупреждения, консультации или рекомендации, которые банки интерпретировали как предостережения от своих регуляторов.
Один из примеров, упомянутых в более широкой дискуссии, произошел, когда FDIC поощрило банки «приостановить» деятельность, связанную с криптовалютами, не издавая прямого запрета.
Такого рода коммуникация, в сочетании со страхом перед нарушением правил, сделала этот сектор высокорискованным для банковского обслуживания и оставила криптофирмы в борьбе за поддержание базовых операционных счетов.
Дебанкинг криптовалют вызывает политические разногласия на фоне новой кампании за справедливый доступ
Этот вопрос стал политической горячей точкой. Президент Трамп подписал исполнительный указ в августе, направленный на прекращение практики дебанкинга клиентов исключительно за участие в криптовалютной или другой законной деятельности.
Законодатели в таких штатах, как Флорида, Айдахо, Теннесси и других, продвигают собственные законы о «справедливом доступе», призванные помешать банкам использовать идеологические или нефинансовые критерии при оценке клиентов.
Ранее в этом месяце генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон отверг заявления о том, что банк закрывает счета по политическим соображениям.
Его комментарии последовали за обвинениями со стороны криптопредпринимателей и консервативных групп, которые утверждают, что их отключили без четких объяснений.
Споры усилились в прошлом месяце, когда генеральный директор Strike Джек Маллерс заявил, что его счета были внезапно закрыты под расплывчатыми ссылками на «вызывающую беспокойство активность», что вызвало новые обвинения в современной «Операции «Удушение».
Регуляторы последовательно отрицают любые скоординированные действия по ограничению доступа к криптовалютам, утверждая, что решения продиктованы обязательствами по борьбе с отмыванием денег. Федеральный закон требует от банков отслеживать и сообщать о подозрительной активности, а учреждения сталкиваются со строгими штрафами в случае несоблюдения.
Напряженность выходит за рамки закрытия банковских счетов. Бывший генеральный прокурор США Дональд Веррилли утверждает в судебных документах, что крипто-ориентированному Custodia Bank было отказано в мастер-счете Федеральной резервной системы, поскольку регуляторы считали сектор цифровых активов по своей сути небезопасным.
Несколько бывших чиновников и законодателей подали краткие заявления в поддержку этого утверждения. Дело остается на апелляции и может приобрести большее значение после недавнего решения Верховного суда, ограничившего уважение к интерпретациям закона федеральными агентствами.
Автор – Hassan shittu
