Департамент финансовых учреждений штата Вашингтон (DFI) распорядился оператору Bitcoin‑ATM Coinme прекратить все услуги по передаче денег и вернуть клиентам более 8 млн долларов. Регулятор издал временный приказ о прекращении и воздержании 1 декабря 2025 года, обвинив сейтовскую фирму в незаконном превращении невостребованных клиентских средств в корпоративный доход.
В ходе расследования DFI установил, что Coinme заставлял клиентов приобретать бумажные ваучеры в киосках и погашать их онлайн. Когда ваучеры оставались неиспользованными в течение установленного срока, Coinme, по заявлениям, учитывал оставшиеся суммы как собственный доход, что нарушало штатный Uniform Money Services Act.
«Законы Вашингтона о передаче денежных средств созданы для защиты потребителей, которые полагаются на лицензированные компании для безопасной передачи средств», — отметил директор DFI Чарли Кларк в своем заявлении.
Ожидает ли оператор Bitcoin‑ATM Coinme потерю лицензии?
В приказе также указано, что с 2020 по 2025 годы Coinme не поддерживал требуемый законом чистый капитал, предоставлял неточные отчёты и не раскрывал пользователям сроки погашения ваучеров.
Компания теперь сталкивается с возможным лишением лицензии на передачу денежных средств, штрафом в размере 300 000 долларов и потенциальным десятью‑летним запретом на деятельность для фирмы и её генерального директора Нила Бергквиста. У компании есть 20 дней, чтобы запросить слушание, прежде чем приказ станет постоянным.
В заявлении главный специалист по соблюдению нормативов Coinme Бен Энеа сообщил, что компания сотрудничает с регуляторами.
Институциональная перспектива
Это действие против Coinme представляет собой значительное обострение регуляторной кампании, направленной на «серые зоны» крипто‑фиат шлюзов. Для институциональных подразделений главный риск — не столько платёжеспособность отдельного оператора банкоматов, сколько прецедент, устанавливающий порядок обращения с клиентскими средствами, находящимися в подвешенном состоянии.
Регуляторы ясно дают понять, что терпимость к трактовке невостребованных криптоактивов как «потерь» или прочих доходов подходит к концу. Этот шаг заставит все сервисы, работающие с потребителями, ужесточить учёт, процедуры передачи прав собственности и раскрытия информации, создав новые расходы на комплаенс, способные сократить маржу всего сектора.
Автор – David pokima
