Токенизированное золото переживает стремительный рост: данные CoinGecko показывают, что объем рынка превысил 4 миллиарда долларов, и ожидается значительное расширение в ближайшие годы.
Хотя интерес со стороны как розничных, так и институциональных инвесторов растет, именно развивающиеся рынки, вероятно, станут движущей силой последней волны внедрения цифрового золота. В регионах, сталкивающихся с постоянным обесцениванием валюты, высокой инфляцией, ограниченной банковской инфраструктурой и экономической неопределенностью, слияние золота с технологией блокчейн превращается из нишевой инновации в финансовую спасительную нить.
Продукты токенизированного золота, такие как PAX Gold (PAXG) и Tether Gold (XAUt), поддерживают сбережения, инвестиции и защиту капитала без необходимости значительного капитала или традиционных банковских счетов. Для развивающихся экономик эта модель не только предлагает доступный способ сохранения стоимости, но и открывает двери для более широкого финансового включения.
Токенизированное золото выходит на развивающиеся рынки
Поэтому ряд платформ цифровых активов сосредоточен на предоставлении сберегательных и инвестиционных продуктов, обеспеченных золотом, для конкретных регионов.
Global Settlement Holdings Inc. (GSX) 10 декабря объявила о стратегическом партнерстве с компанией цифровых финансов Ubuntu Tribe для вывода на блокчейн золота на сумму более 5 миллиардов долларов. GSX будет использовать токен GIFT от Ubuntu Tribe, полностью регулируемый и соответствующий требованиям MiCA, токен, обеспеченный золотом. Сотрудничество направлено на расширение сберегательных и инвестиционных продуктов, обеспеченных золотом, на рынках Африки и Европейского Союза.
Райан Кирклей, генеральный директор GSX, сообщил Cryptonews, что GSX и Ubuntu Tribe создадут совместимую инфраструктуру цифровых активов и платежей, которая снизит зависимость от медленных корреспондентских банковских услуг.
Источники отмечают, что отправка 200 долларов в страны Африки к югу от Сахары по-прежнему обходится в среднем около 8%. Кроме того, треть трансграничных розничных платежей занимает более суток для урегулирования и сопровождается высокими комиссиями.
«Инфраструктура, которую мы строим с Ubuntu Tribe, значительно улучшит скорость расчетов и снизит валютные трения для малого и среднего бизнеса, экспортеров и диаспор», — сказал Кирклей.
Токенизированное золото для валютных свопов и ликвидности
Мамаду Квиджим Туре, генеральный директор Ubuntu Tribe, рассказал Cryptonews, что Ubuntu Tribe позволяет осуществлять дробное владение золотом от 1 грамма, предоставляя потребителям мобильный доступ к регулируемому, аудируемому золоту. Токенизированное золото хранится в «Utribe Wallet», защищенном MPC, соединяя пользователей со сбережениями, обеспеченными золотом, стейблкоинами и функциями децентрализованных финансов.
«Мы уже превысили объем транзакций в 10 миллионов долларов, и ожидаем дальнейшего роста», — сказал Квиджим Туре.
Стейблкоин GSX (SDGX) вместе с универсальной инфраструктурой стейблкоинов позволит осуществлять мгновенные валютные свопы и создавать пулы ликвидности. Это призвано сократить время расчетов с дней до секунд для бизнеса и денежных переводов диаспор.
«В течение следующих 12 месяцев будет запущена пилотная реализация для отслеживания золота и трансграничного валютного коридора. Пилотный проект также изучит интеграцию с регулируемыми песочницами на приоритетных африканских рынках», — сказал Кирклей.
Хотя этот вариант использования все еще находится на стадии зарождения, идея отправки токенизированного золота за границу, похоже, набирает обороты. Дэниел Ахмед, операционный директор и соучредитель платформы криптобанкинга Fasset, сообщил Cryptonews, что данные пользователей Fasset демонстрируют растущую популярность направления части зарплаты в токенизированное золото для защиты от обесценивания или диверсификации доходов.
«Эта же инфраструктура позволяет иностранным работникам конвертировать доход в токенизированное золото и отправлять его через границы одной транзакцией, что банки и биржевые фонды золота с трудом могут обеспечить по стоимости или скорости», — заявил Ахмед.
Токенизированное золото как сберегательный инструмент
Ахмед добавил, что данные Fasset показывают, что зарплаты пользователей в некоторых азиатских странах поступают в стейблкоинах, а затем напрямую переводятся в токенизированные активы в рамках обычных сбережений и привычек сохранения капитала.
Браузер Opera и The Celo Foundation — кураторы блокчейна Celo второго уровня — также демонстрируют этот вариант использования с помощью MiniPay.
MiniPay — это приложение, которое позволяет пользователям Opera легко совершать транзакции в стейблкоинах. Недавно MiniPay добавил поддержку XAUt0 — омничейн-развертывания Tether Gold — чтобы позволить пользователям выйти за рамки традиционных стейблкоинов и перейти к реальным активам (RWA), обеспеченным золотом.
Рене Рейнсберг, соучредитель Celo и президент Celo Foundation, рассказал Cryptonews, что XAUt0 позволяет людям по всему миру покупать и хранить даже дробные количества золота с комиссией за транзакцию менее цента.
«Добавление XAUT0 в MiniPay позволяет тем, кто ранее не имел доступа, особенно в доступных по стоимости количествах, хранить и сберегать», — сказал Рейнсберг. «Спрос уже очевиден: за несколько недель после запуска мы увидели более 30 000 пользователей, в основном из стран Африки к югу от Сахары».
Рейнсберг добавил, что вместо отправки трансграничных платежей пользователи MiniPay используют XAUt0 для сбережений.
«В то время как стейблкоины используются как для отправки, так и для сбережений, золото в основном используется для сбережений», — сказал он. «Это дает пользователям MiniPay возможность диверсифицировать свои активы за пределами стейблкоинов, номинированных в долларах США, что является еще одним способом борьбы с гиперинфляцией благодаря простому входу и обмену на XAUt0».
Образование и регулирование могут создать проблемы
Хотя очевидно, что токенизированное золото все чаще используется на развивающихся рынках, регуляторная неопределенность и образовательные ограничения могут создать проблемы.
Например, Ярослав Пацира, директор по фракционным активам криптовалютной биржи CEX.IO, сообщил Cryptonews, что самым большим препятствием является регуляторная путаница.
«Поскольку токенизированное золото является как цифровым активом, так и представляет собой физический товар, разные страны классифицируют его по-разному. Это затрудняет работу компаний в разных странах и для инвесторов — понимание своих прав», — отметил он.
Кроме того, Пацира отметил, что с токенизированным золотом связан риск кастодиальности. «Когда вы покупаете токенизированное золото, третья сторона должна фактически хранить физическое золото где-то, и пользователь должен доверять, что они делают это правильно».
Отсутствие отраслевых стандартов еще больше усложняет задачу сравнения различных продуктов токенизированного золота для определения того, какие из них являются надежными.
С другой стороны, Пацира объяснил, что некоторые африканские регуляторы более восприимчивы к токенизированным товарам, таким как золото, чем к криптовалютам.
«Страны, такие как Кения, Нигерия и Южная Африка, начали создавать специальные рамки для цифровых активов, и регуляторы проявляют предпочтение к токенам, обеспеченным реальными активами, поскольку они лучше вписываются в существующие финансовые правила. По мере созревания этих регуляторных рамок и их стандартизации в разных странах барьеры для внедрения должны постепенно снижаться», — сказал он.
Автор – Rachel wolfson
