Криптовалютный банк Custodia, зарегистрированный в Вайоминге, подал ходатайство в полный состав Апелляционного суда Десятого округа с просьбой пересмотреть отказ Федеральной резервной системы в предоставлении ему мастер-счета. Это обостряет пятилетнюю юридическую битву.
Банк утверждает, что решение коллегии судей от октября неверно истолковало федеральное законодательство и вызывает конституционные вопросы относительно полномочий ФРС.
Ходатайство, поданное 15 декабря, запрашивает рассмотрение дела всем составом суда (en banc), прося всех действующих судей округа изучить, могут ли региональные Федеральные резервные банки осуществлять неоспоримую дискрецию в отношении доступа к мастер-счетам для юридически соответствующих требованиям учреждений.
Custodia утверждает, что решение коллегии из трех судей, принятое большинством голосов 2 к 1, противоречит мандату Закона о денежном контроле, согласно которому платежные услуги «должны быть доступны» для депозитарных учреждений, не являющихся членами ФРС, создавая, по его словам, неконституционную возможность вето для банковских лицензий штатов.
Данное дело поднимает вопросы федерализма, связанные с тем, что ФРС фактически отменяет решение Вайоминга 2020 года о выдаче лицензии Custodia в качестве специализированного депозитарного учреждения (SPDI).
Без доступа к мастер-счету банк не может использовать основные платежные услуги Федеральной резервной системы, включая телеграфные переводы и системы клиринговых палат, что делает его лицензию, выданную штатом, практически бессмысленной, несмотря на соответствие всем установленным законом требованиям.
«Когда ФРС отказывает в мастер-счете финансовому учреждению, лицензированному штатом, она фактически накладывает вето на банковскую лицензию, одобренную регуляторами штата», — говорится в ходатайстве.
Вайоминг создал свою нормативную базу SPDI специально для привлечения компаний, работающих с цифровыми активами, требуя 100% резервного обеспечения и запрещая кредитование для снижения рисков.
Custodia утверждает, что отказ ФРС подрывает этот тщательно разработанный государственный регуляторный режим, призванный способствовать инновациям в области блокчейна в рамках строгих параметров безопасности.
Конституционные последствия выходят за рамки федерализма.
Юридическая команда Custodia утверждает, что если президенты региональных Резервных банков обладают неоспоримой дискрецией в отношении мастер-счетов, они фактически становятся «должностными лицами Соединенных Штатов», обладающими значительной исполнительной властью без надлежащего конституционного назначения.
Президенты Федеральных резервных банков избираются директорами частных банков и утверждаются Советом управляющих — процесс, который, по мнению Custodia, нарушает Положение о назначении (Appointments Clause), если эти должностные лица осуществляют дискреционные полномочия, подтвержденные мнением большинства.
Наблюдается глубокий судебный раскол
Ходатайство подчеркивает растущее разногласие между судьями Десятого округа по поводу толкования законодательства.
Особое мнение судьи Тимоти Тымковича поддержало решение судьи Бакарака 2017 года по делу Fourth Corner Credit Union против Федерального резервного банка Канзас-Сити, что привело к расколу 2 к 2 среди судей округа по вопросу о том, предписывает ли Закон о денежном контроле доступ к мастер-счетам.
Тымкович написал, что интерпретация ФРС предоставляет «неоспоримую дискрецию», что поднимает «острые вопросы» в соответствии со Статьей II, в то время как она противоречит ясному языку Закона о денежном контроле, который требует, чтобы услуги были «доступны для депозитарных учреждений, не являющихся членами».
Федеральный резервный банк Канзас-Сити отклонил заявку Custodia в январе 2023 года после 27 месяцев рассмотрения, ссылаясь на риски, связанные с его «деятельностью в области криптоактивов», несмотря на то, что первоначально банк заверили, что в его заявке «нет ничего невыполнимого».
Внутренние документы ФРС показали, что сотрудники сочли капитал Custodia «адекватным» и высоко оценили его «впечатляющую» команду руководителей, но затем вмешались представители Совета управляющих.
С тех пор член Совета управляющих ФРС Кристофер Уоллер публично признал, что у ФРС есть достаточные инструменты для управления рисками без полного отказа в мастер-счетах.
В октябрьском интервью Уоллер предположил, что ФРС может «индивидуально настраивать» структуру счетов в соответствии с профилями рисков отдельных банков, подрывая аргумент о необходимости полного отказа.
OCC разоблачает систематическое «дебанкинг» криптовалют
Юридическая борьба Custodia разворачивается на фоне того, как федеральные регуляторы сталкиваются с широко распространенной практикой «дебанкинга» (отказа в обслуживании) в отношении криптофирм.
Управление контролёра денежного обращения опубликовало в декабре выводы, показывающие, что все девять крупнейших национальных банков ввели «необоснованные» ограничения для законного бизнеса, включая компании, работающие с цифровыми активами, в период с 2020 по 2023 год.
JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo и другие банки придерживались внутренних политик, требующих повышенного одобрения или налагающих общие ограничения на сектора, которые считались противоречащими ценностям учреждения.
В ходе проверки были изучены тысячи жалоб на политический и религиозный «дебанкинг», а также на исключение криптокомпаний.
Банки настаивали на том, что они не дискриминировали, но OCC обнаружило, что многие ограничительные политики были общедоступны.
На самом деле, генеральный директор Strike Джек Мэллерс недавно заявил, что его счета были внезапно закрыты под расплывчатыми предлогами «вызывающей беспокойство деятельности», что подпитывает обвинения в скоординированном исключении, несмотря на отрицания регуляторов.
Споры усилились после того, как президент Трамп подписал исполнительный указ в августе, направленный на предотвращение «дебанкинга» клиентов банками исключительно по причине деятельности, связанной с криптовалютами.
Автор – Anas hassan
