Amazon Bedrock AgentCore Payments, разработанный совместно с Coinbase и Stripe, позволяет ИИ-агентам находить платные услуги, аутентифицироваться и совершать платежи с помощью стейблкоинов и x402 в рамках установленных лимитов расходов.
ИИ-агенты получают кошельки раньше, чем торговцы — судебные решения, а торговые агенты уже начали размещать заказы в открытом интернете.
Более сложная проблема возникает после проведения платежа, когда агент покупателя оплатил услугу корректно, а покупатель хочет вернуть деньги. Резервный банк Австралии (RBA) зафиксировал этот пробел 6 октября, а Эдгарс Немсе, генеральный директор GenLayer Foundation, утверждал, что это ограничивает возможности агентов при покупках.
Немсе заявил CryptoSlate, что платеж «это легкая часть, потому что он детерминирован: деньги либо переведены, либо нет», в то время как «результат — нет». Определение того, была ли работа выполнена должным образом, является вопросом суждения.
| Этап транзакции | Что агенты могут делать все чаще | Что остается нерешенным | Почему это важно |
|---|---|---|---|
| Поиск | Находить продавцов, API, контент, услуги | Доверяют ли продавцы неизвестным агентам | Контролирует, кто получает распространение |
| Авторизация | Использовать поручения, учетные данные, лимиты расходов | Соблюдал ли агент намерения пользователя | Определяет, кто несет ответственность |
| Платеж | Оплачивать картами, стейблкоинами, x402 или кошельками | Успешный платеж не доказывает удовлетворенности | Расчет является детерминированным |
| Исполнение | Получать товары, услуги или доступ к API | Был ли результат предоставлен должным образом? | Требует суждения |
| Спор | Подавать жалобы или запрашивать возврат средств | Кто занимается урегулированием вне платформы? | Определяет, может ли открытая торговля масштабироваться |
ИИ-агенты устраняют трения, на которых основаны споры
По словам Немсе, каждая система разрешения споров основана на скрытом предположении, что оспаривание настолько утомительно, что большинство людей им пренебрегают. ИИ уже разрушает это трение, и пока люди сами подают жалобы.
Количество жалоб в Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере удвоилось до 6,6 млн в 2025 году, и регулятор предупредил, что большие языковые модели (LLM) и автономное программное обеспечение могут наводнить системы жалоб дублирующимися обращениями.
Исследование, опубликованное в Nature Human Behaviour, оценивает, что использование LLM повышает вероятность благоприятного решения в Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере на 6,9 процентных пункта.
Эти цифры описывают системы жалоб, а данные Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере в основном охватывают кредитную отчетность.
Прогноз Mastercard и Datos на 2025 год прогнозирует 324 миллиона чарджбэков по всему миру к 2028 году. Оценка Mastercard в США за 2026 год в размере 128 долларов за чарджбэк включает внутренние расходы и сборы третьих сторон, исключая утерянные товары или услуги. Применение этой оценки в США к мировому объему в качестве иллюстративного предположения, увеличение на 5% приведет к 16,2 млн дополнительных чарджбэков и примерно 2,1 млрд долларов операционных расходов; увеличение на 15% приведет к 48,6 млн и примерно 6,2 млрд долларов.
Немсе отметил, что за каждой очередью таких дел стоят люди, «включая Amazon», и они «уже гнутся».
| Сценарий | Увеличение чарджбэков | Дополнительные чарджбэки по сравнению с базовым уровнем в 324 млн | Дополнительные операционные расходы по 128 долларов за каждый | Что это показывает |
|---|---|---|---|---|
| Базовый прогноз на 2025 год | 0% | 0 | $0 | В этом сценарии нет дополнительных чарджбэков |
| +5% случаев | +5% | 16,2 млн | ~$2,1 млрд | Даже небольшие эффекты автоматизации становятся существенными |
| +15% случаев | +15% | 48,6 млн | ~$6,2 млрд | Автоматизация споров может стать крупной статьей расходов для продавцов |
| +30% стрессовый сценарий | +30% | 97,2 млн | ~$12,4 млрд | Очереди для ручной проверки могут стать узким местом |
Регуляторы фиксируют расходы продавцов
В сводке Резервного банка Австралии от 6 октября по итогам консультаций по платежам были использованы письменные предложения от 75 заинтересованных сторон. Продавцы, поставщики платежных услуг и эмитенты заявили, что правила чарджбэков оставляют ответственность неясной, когда агент действует вне своих полномочий.
Они заявили, что агентская коммерция может увеличить расходы продавцов, и что сети могут испытывать трудности с определением того, следовал ли агент инструкциям клиента. Один из участников сослался на сообщения о дополнительной плате в 4% за покупки с помощью ИИ.
В предложениях говорилось, что внедрение находится на ранней стадии, а доказательства ущерба ограничены, в целом отдавая предпочтение отраслевым стандартам и мониторингу. Резервный банк Австралии планирует объявить приоритеты регулирования к концу 2026 года.
Агент потребителя может подать спор с минимальными затратами, в то время как продавец отвечает доказательствами, включая логистические записи и рабочие процессы процессора. Немсе ожидает, что агенты будут «спорить гораздо чаще, потому что для них это ничего не стоит».
Платформы сохраняют за собой роль судьи
Amazon заблокировал торгового агента *Meta Muse, ссылаясь на несанкционированный доступ и собственные правила, и Немсе рассматривает эту блокировку как борьбу за интерфейс.
Он сказал, что Amazon «не сомневается, что агент *Meta может что-то купить», и хочет сохранить интерфейс, потому что превращение в API, который потребляет агент другой компании, означало бы передачу отношений с клиентами, данных и рекламных площадей стоимостью в миллиарды.
Google сталкивается с той же проблемой, и, по его мнению, «они заблокируют внешних агентов и выпустят своих собственных».
Мелкие продавцы находятся в противоположном положении, потому что «агент ищет того, кто лучше всего решает проблему, а не того, кто купил рекламу». Shopify движется в сторону допуска в процесс оформления заказа торговых агентов на базе браузера.
Немсе утверждал, что поиск составляет половину работы, поскольку платформы владеют «интерфейсом и судьей». Агенты могут взять первое, а для второго нужен надежный, нейтральный процесс разрешения споров. Он добавил:
«Без этого ваш агент найдет мелкого продавца, а вы все равно вернетесь к Amazon».
Опрос CI&T среди 1011 потребителей в США показал, что 27% комфортно относятся к полному совершению покупок с помощью ИИ. Немсе устанавливает потолок для агентской коммерции на уровне «потерь, которые они готовы принять без возможности возмещения».
Вызовы API стоят центы, поэтому агенты платят за вызовы API. За работу, страховые случаи или возврат средств «никто не позволит агенту совершить действие», если нет возможности возмещения и кто-то несет явную ответственность. Немсе отметил, что «лучшие платежные рельсы не поднимают этот потолок».
Кто судит машины
AP2 от Google, Mastercard Agent Pay и Visa Intelligent Commerce фокусируются на авторизации с подписанными поручениями, токенизированными учетными данными, контролем расходов и идентификацией агента. Поручение доказывает, что проинструктировал покупатель, и оставляет решение о доставке открытым.
Ответ Немсе — валидаторы, запускающие модели ИИ, которые достигают консенсуса по результату, с решением, принудительно исполняемым в блокчейне и открытым для апелляции — дизайн, который разрабатывает его GenLayer Foundation.
| Модель | Кто контролирует интерфейс? | Кто решает споры? | Сильная сторона | Слабая сторона |
|---|---|---|---|---|
| Платформа в стиле Amazon | Платформа | Система поддержки/возврата платформы | Доверие покупателя и четкое возмещение | Сохраняет зависимость продавцов от правил платформы |
| Открытый веб продавца | Агент или браузер | Неясно | Больше распространения для мелких продавцов | Слабое возмещение, если не появятся стандарты |
| Модель карточной сети | Продавец, агент, кошелек или сеть | Существующие механизмы разрешения споров/чарджбэков | Привычная инфраструктура ответственности | Может испытывать трудности с определением намерения агента и субъективным исполнением |
| Эскроу/арбитраж в блокчейне | Приложения или протоколы, ориентированные на агентов | Валидаторы / арбитражный процесс | Может программно принудительно исполнять эскроу-средства | Не может автоматически принуждать к возврату средств вне блокчейна |
| Консенсус ИИ в стиле GenLayer | Открытая экосистема агентов | Валидаторы ИИ с апелляциями | Нацелен на субъективные результаты в машинном масштабе | Должен предотвращать необоснованные споры и плохие решения моделей |
GenLayer утверждает, что обычные случаи могут завершаться примерно за 30 минут, а полностью эскалированные — примерно за три часа.
Сборы, залоги или штрафы за репутацию должны сделать необоснованные споры неэкономичными, когда подача заявления бесплатна для ИИ-агента, а валидаторы оценивают предоставленные доказательства, такие как чеки, отслеживание и спецификации задач.
Апелляции защищают от плохих результатов моделей и добавляют время и затраты, а вердикт в блокчейне управляет эскроу-средствами, в то время как возврат средств обычного продавца находится вне его досягаемости.
Куда движется агентская коммерция
Если продавцы и сети договорятся о стандартах с проверяемыми поручениями, записями доказательств продавца и эскроу, который фильтрует споры до того, как они станут чарджбэками, ИИ-агенты смогут перейти от вызовов API к услугам и незнакомым контрагентам. Длинный хвост получит возмещение, которым сегодня пользуются платформы.
Если споры останутся дешевыми для подачи и дорогими для разрешения, продавцы повысят комиссии, ограничат покупки агентов или вернут покупателей на доверенные платформы.
*Facebook, *Instagram и *WhatsApp принадлежат компании *Meta Platforms Inc., деятельность которой признана экстремистской и запрещена на территории Российской Федерации.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Gino Matos
