По данным отчета Bloomberg, управляющие капиталом могут игнорировать своих «обычных» клиентов и автоматизировать услуги, на которые те рассчитывают.
В статье всплывает показательный жаргонный термин, используемый Дебашишем Патнаиком, партнером консалтинговой фирмы McKinsey & Company: «mass affluent» (массово состоятельные), что относится к клиентам по управлению активами с ликвидными активами в размере 1 миллиона долларов или менее. Если вы относитесь к категории «mass affluent», мне жаль сообщать вам новость о том, что ваш управляющий капиталом, по-видимому, никогда вами по-настоящему не интересовался и, возможно, больше не составляет вручную отчеты о состоянии вашего портфеля.
«Клиент из категории mass affluent теперь получает от ИИ качество, близкое к частному банкингу», — заявляет Патнаик Bloomberg. По словам Патнаика, это меняет картину в отношении того, что финансовым учреждениям требуется от потенциальных управляющих капиталом.
Тем временем, «по-настоящему богатые», если использовать термин Bloomberg, будут получать все более персонализированное обслуживание, поскольку управление капиталом будет и дальше разделяться на автоматизированные и ультрапремиальные версии, согласно Патнаику. Новые услуги, которые потребуются от этой работы, заставляют представить управляющего капиталом как нечто среднее между консильери из мафии и родителем. Фирмам понадобятся сотрудники с такими навыками, как способность управлять событиями преемственности, понимание «семейной динамики», умение решать, «кто из членов семьи что наследует» для повелителей вселенной, и та теплота, которая необходима, чтобы «держать их за руку», когда рынок демонстрирует негативную динамику.
Поскольку ИИ не может сделать ничего из этого, Патнаик утверждает, что фирмы будут «сильно склоняться к найму в этой области».
Но ваш опыт как части отвратительной массы «mass affluent» вскоре может вообще не включать реального управляющего капиталом. Патнаик сообщает Bloomberg, что фирмам нужно будет нанимать специалистов на должности, связанные с надзором за автоматизацией и программным обеспечением ИИ: «специалистов, поведенческих специалистов по данным, архитекторов персонализации и специалистов по надзору с участием человека».
Citi находится на переднем крае этого сдвига, как указывает материал Bloomberg. Джо Боннано, руководитель отдела аналитики благосостояния Citi, сообщает Bloomberg, что его компания внедряет «программное обеспечение на базе ИИ», такое как чат-бот, который советует клиентам, как управлять средствами на обучение детей в колледже, и система по нажатию кнопки, которая может «составить электронное письмо от главного инвестиционного директора и изложить его значение для клиента».
Несмотря на все это использование ИИ, Citi, по-видимому, считает, что вовлеченность клиентов возрастет. Боннано заявляет Bloomberg: «Вовлеченность делает клиентов счастливее и более лояльными». Лично я обожаю быть счастливым и лояльным.
Но все это может не иметь значения, согласно любимцу всех времен, искателю бесконечных чит-кодов для денег Илону Маску, который в январском интервью заявил, что из-за ИИ все, что мы знаем о сбережении денег, скоро изменится. «Мы на вершине американских горок, и сейчас начнется спуск», — сказал Маск в подкасте Moonshots с Питером Диамандисом, не совсем ясно выразив, хорошо это или плохо. «Не беспокойтесь о том, чтобы откладывать деньги на пенсию через 10 или 20 лет. Это не будет иметь значения», — сказал он Диамандису.
Что бы это ни значило, отлично, большинство из нас и так не очень успешно копят на пенсию. С нетерпением жду, что принесет ближайшее будущее богатым и бедным.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Mike Pearl
