SWIFT делает свой крупнейший шаг в крипто после подтверждения того, что его блокчейн‑базированная общая запись готова к первоначальному использованию. Созданная на базе Hyperledger Besu за девять месяцев сеть позволит 17 крупнейшим банкам, включая HSBC, Citi, UBS, BNP Paribas, DBS, ANZ и Standard Chartered, опробовать в реальном времени трансграничные платежи с использованием токенизированных депозитов.
Распространение выходит за рамки закрытого песочника тестирования и переходит к реальной банковской деятельности. Вместо замены существующих платежных каналов, реестр координирует токенизированные депозиты между участниками, а окончательное урегулирование остаётся на текущей инфраструктуре. Это может помочь банкам обрабатывать платежи ночью, по выходным и в разных часовых поясах, где задержки давно были проблемой.
Что на самом деле делает крипто‑реестр SWIFT
Общий реестр расположен над существующими платежными каналами, а не заменяет их. Когда участвующий банк начинает транзакцию, платформа координирует обязательства по финансированию между контрагентами и предоставляет всем участникам одинаковый вид статуса платежа в реальном времени. Окончательное урегулирование по-прежнему проходит через RTGS‑системы и существующую сеть обмена сообщениями SWIFT.
Пилот использует токенизированные депозиты, выпущенные банком, а не стабилькоины или публичные криптоактивы. Каждый токен обеспечен один к одному коммерческими банковскими депозитами, что наделяет его тем же регулируемым статусом, что и деньги на традиционном банковском счёте. На практике блокчейн улучшает перемещение и координацию средств между банками, в то время как базовые денежные средства и рамки комплаенса остаются без изменений.
SWIFT уже обрабатывает 75% платежей в пользу банков-получателей в течение 10 минут на существующих линиях, часто в секунды. Конкретный вклад реестра состоит в устранении оставшегося ограничения: зависимости от совпадающих рабочих часов отправителя и получателя.
Комплаенс‑архитектура — стратегический сигнал
Одна из причин, по которым криптопроект может набрать обороты, — это то, чего Swift не стал менять. Общий реестр сохраняет стандарты комплаенса, кредита, риска и контроля, которые уже применяются в современных платежных системах. Вместо создания отдельной сети урегулирования он работает в рамках существующей регуляторной базы.
Такой подход важен, потому что регуляторы и крупные банки неохотно принимают токенизированные платежные системы, которые ослабляют надзор. Сохранив устоявшиеся меры защиты, Swift подает blockchain как обновление к существующей инфраструктуре, а не замену ей.
Тьерри Чилози, директор по бизнесу Swift, отметил, что платформа позволяет перемещать токенизированную стоимость через границы с той скоростью, которую требует современная торговля, сохраняя при этом устойчивость, безопасность и соответствие требованиям глобальных финансовых институтов.
Пилот объединяет 17 банков с шести континентов, включая ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB и Wells Fargo.
Эти банки занимают центральную роль в трансграничных платежах через доллар, евро и крупные азиатские валютные коридоры. Их участие даёт проекту более широкую международную охват и может стать ранним тестом урегулирования на базе блокчейна в глобальном банковском масштабе.
Гоночная гонка институциональной токенизации
SWIFT не работает в изоляции. Отдельный консорциум, в который входят JPMorgan Chase, Bank of America, Barclays и BNY Mellon, объявил о сети токенизированных депозитов, ориентированной на США, через The Clearing House, нацеленной на запуск в первой половине 2027 года.
Материнская компания NYSE, Intercontinental Exchange, разработала круглосуточную площадку расчёт для токенизированных ценных бумаг с финансированием на основе стейблкоинов, тогда как сама NYSE в марте заключила партнёрство с Securitize для создания блокчейн‑инфраструктуры под токенизированные акции и ETF.
Платежи, депозиты и ценные бумаги постепенно двигаются к инфраструктуре на базе блокчейна, которая может работать круглосуточно. Пилот SWIFT выделяется благодаря своему охвату. Его существующая сеть соединяет более 11 500 финансовых учреждений в более чем 200 странах, что даёт общему реестру потенциальную базу пользователей, сопоставимую с немногими сетями оплаты на базе блокчейна.
Если пилот успешен на 17 крупных банках и через несколько валютных коридоров, это может упростить присоединение других институтов. Проект рассчитан на работу в рамках существующих банковских правил, снижая один из крупнейших барьеров для институционального внедрения.
Swift уже обозначил следующий этап. Ожидаются обновления, которые будут поддерживать платежи по валютному обмену против платежа, программируемые корпоративные платежи и денежные перемещения, связанные с операциями по ценным бумагам. Текущее развёртывание — ранняя веха, в то время как следующий тест — сможет ли эта глобальная сеть превратить интерес в значимый объём транзакций.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Ahmed Barakat
