Австралийский крайний срок 1 июля по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CTF) превратил регулируемые криптопереводы в рабочий процесс обработки данных для бирж и других поставщиков услуг виртуальных активов.
Пользователи по-прежнему могут хранить и перемещать криптовалюту на самостоятельном хранении. Трения начинаются, когда средства проходят через организацию, подлежащую отчетности, где инструкция по переводу может инициировать проверки личности, кошелька, контрагента, безопасного обмена сообщениями и ведения учета до того, как активы будут перемещены или станут доступны.
Переходные правила AUSTRAC отложили выполнение некоторых обязательств по AML/CTF для новых регистрируемых услуг виртуальных активов до 1 июля 2026 года, включая правила, касающиеся переводов стоимости с участием виртуальных активов.
Согласно руководству ведомства, эти отложенные услуги не были обязаны соблюдать требования Правила передачи (Travel Rule) для переводов виртуальных активов до этой даты.
Этот льготный период теперь завершен. Для австралийских бирж и других поставщиков услуг виртуальных активов инструкции по переводу теперь несут в себе больше, чем просто операционный запрос.
Они могут потребовать сбора и верификации личности, классификации кошелька, проверок контрагента, обработки безопасных сообщений и ведения учета, связывающего плательщика, получателя, кошелек и путь перевода.
Как меняется рабочий процесс перевода
Самая резкая деталь, заметная пользователю, — это отсутствие исключения для мелких переводов.
В руководстве AUSTRAC о том, когда Правило передачи не применяется, указано, что минимальной суммы для перевода стоимости не существует.
Правило применяется к международным или внутренним переводам стоимости любого размера, если не применяется специальное исключение.
Это превращает сложности соблюдения требований в вопрос как типа перевода, так и размера транзакции. Криптопользователи часто ассоциируют дополнительные проверки с крупными выводами, подозрительными потоками или пороговыми значениями, характерными для банков.
Австралийская структура указывает на иное операционное правило. Ключевой вопрос заключается в том, предоставляет ли организация, подлежащая отчетности, услугу по переводу стоимости, подпадающую под регулирование.
Для пользователей это может обернуться большим количеством запросов, необходимостью предоставления дополнительной информации о получателе или кошельке и увеличением задержек, когда бирже необходимо классифицировать пункт назначения, устранить недостающую информацию или решить, может ли следующее учреждение в цепочке переводов безопасно принимать данные.
Для бирж даже рутинные переводы могут потребовать систем, которые последовательно собирают и маршрутизируют информацию, а не полагаются только на ручные проверки для операций с высокой стоимостью.
Результат в равной степени является историей о конфиденциальности и трении, как и историей о соблюдении нормативных требований. Блокчейн-вывод все еще может быть урегулирован в сети как обычно, но регулируемый процесс перевода вокруг него теперь включает уровень данных, который должен быть обработан до или параллельно с перемещением активов.
Обзор Правила передачи AUSTRAC описывает цепочку перевода стоимости, которая начинается всякий раз, когда учреждение принимает инструкцию плательщика о переводе стоимости.
Эта цепочка может включать учреждение-инициатор, промежуточные учреждения и учреждение-бенефициар.
Проще говоря, биржа, принимающая инструкцию клиента, может быть обязана собрать и проверить информацию о плательщике, собрать полное имя получателя и передать соответствующую информацию о переводе другим предприятиям, участвующим в переводе.
Учреждение-получатель может быть обязано проверить, отсутствует ли информация или она неточна, прежде чем сделать переведенную стоимость доступной.
Вот почему дата 1 июля меняет опыт переводов, связанных с биржами. Сама криптотранзакция — лишь одна часть регулируемого рабочего процесса.
Бизнес, обрабатывающий перевод, также должен понимать, кто отправляет, кто получает, какой кошелек или счет задействован и может ли информация безопасно перемещаться по цепочке перевода.
Структура также делает повторные движения актуальными. AUSTRAC заявляет, что новая цепочка перевода стоимости начинается каждый раз, когда принимается инструкция плательщика.
Если клиент получает стоимость на счет или кастодиальный кошелек, а затем дает указание на отдельный перевод, это второе движение может повлечь за собой свои собственные обязательства по Правилу передачи.
Эта структура, вероятно, подтолкнет биржи к более стандартизированным потокам вывода и депозита. Платформы нуждаются в рабочих процессах, которые собирают данные о переводе в момент инструкции и сохраняют достаточно информации для удовлетворения обязательств как отправителя, так и получателя.
Что меняет самостоятельное хранение на границе биржи
Самая важная граница — это самостоятельное хранение (self-custody).
Руководство AUSTRAC по виртуальным активам включает специальное правило для переводов, связанных с кошельками на самостоятельном хранении. Перевод на кошелек на самостоятельном хранении освобождается от обязанности отправлять информацию Правила передачи другому бизнесу в цепочке перевода.
Но это все равно оставляет работу по соблюдению нормативных требований для регулируемого субъекта, обрабатывающего перевод.
Для учреждения-инициатора, отправляющего виртуальные активы на кошелек на самостоятельном хранении, AUSTRAC заявляет, что бизнес должен собрать и проверить информацию о плательщике, собрать информацию о получателе и собрать информацию для отслеживания.
Для учреждения-бенефициара, получающего виртуальные активы с кошелька на самостоятельном хранении, бизнес должен получить информацию о плательщике и информацию для отслеживания, и, если он еще не владеет ею, полное имя получателя, прежде чем сделать активы доступными.
В том же руководстве также говорится, что предприятиям необходимы политики для определения того, является ли перевод на кошелек на самостоятельном хранении или с него, оценки того, лицензирован или зарегистрирован ли контроллер кастодиального кошелька в соответствии с законами, обеспечивающими выполнение рекомендаций ФАТФ, и управления рисками, когда кошелек контролируется лицом, не обязанным иметь лицензию или регистрацию.
В этом заключается различие, которое почувствуют пользователи. Хранение активов на частном кошельке остается возможным.
Перемещение активов между частными кошельками отличается от отправки через организацию, подлежащую отчетности. Но когда средства входят или покидают биржу, платформе, возможно, придется задать больше вопросов о кошельке и человеке, который им управляет.
На практике самостоятельное хранение становится менее невидимым на границе биржи. Кошелек может находиться за пределами другого регулируемого учреждения, но биржа все равно должна решить, с каким типом кошелька она имеет дело, какая информация ей нужна и может ли перевод быть осуществлен в рамках ее программы AML/CTF.
Дата 1 июля также приходится на регуляторный периметр, более широкий, чем старая модель австралийской биржи цифровых валют.
Руководство AUSTRAC по услугам виртуальных активов, подлежащим регулированию, охватывает обмен виртуальных активов на деньги, обмен одного виртуального актива на другой, услуги по хранению виртуальных активов и некоторые финансовые услуги, связанные с предложением или продажей виртуального актива.
Его обзор VASР также описывает роли учреждения-инициатора и учреждения-бенефициара для предприятий, которые принимают инструкции по переводу виртуальных активов или делают переведенные виртуальные активы доступными для клиентов.
Такая формулировка важна, поскольку пользовательский опыт теперь выходит за рамки онбординга фиат-крипто. Хранение, обмен крипто-на-крипто, услуги по переводу и финансовые услуги, связанные с эмитентом, могут вовлечь предприятия в структуру AML/CTF, если услуга имеет необходимую связь с Австралией.
Профиль CryptoSlate по AML/CTF для виртуальных активов в Австралии уже отслеживает более широкую временную шкалу реформ, включая вступление в силу 31 марта, дату отложенных обязательств 1 июля и крайний срок регистрации 29 июля для поставщиков, начинающих новые регистрируемые услуги виртуальных активов до 1 июля.
Актуальная новость сейчас — это операционный эффект этого графика: обязательство перешло от будущего соответствия к встраиванию в поток переводов.
Почему инструменты комплаенса становятся частью биржевого продукта
Рыночное последствие прямолинейно: соблюдение Правила передачи теперь является продуктовой инфраструктурой.
Руководство AUSTRAC по виртуальным активам требует от предприятий определять тип кошелька, оценивать статус лицензирования или регистрации контрагента, управлять рисками, связанными с кошельками на самостоятельном хранении, и рассматривать возможность безопасной и конфиденциальной передачи информации о сообщении о переводе.
Эти юридические обязательства влекут за собой продуктовые последствия. Они требуют систем сбора данных, аналитики кошельков, мониторинга транзакций, маршрутизации сообщений и ведения учета, которые вписываются в рабочий процесс действующей биржи.
Фирмы, занимающиеся комплаенсом, позиционируют себя вокруг этого сдвига. Chainalysis охарактеризовала 1 июля как важную веху в сжатом календаре комплаенса Австралии, в то время как 21 Analytics резюмировала австралийский порог как применимый ко всем транзакциям, если не применяется исключение.
Это точки зрения поставщиков, но они указывают на одну и ту же операционную реальность, созданную основными правилами AUSTRAC.
Руководство для бирж уже переводит правило на язык пользователей. В общедоступной справочной статье CoinSpot о Правиле передачи говорится, что австралийские биржи и VASР должны обновить способы отправки и получения криптовалюты с 1 июля.
Вот где история пересекается с пользователями. Правило, разработанное вокруг информационных потоков между учреждениями, становится проблемой дизайна продукта: что платформа запрашивает, когда она запрашивает, как она объясняет запрос и что происходит, когда другая сторона перевода — это частный кошелек или сервис, который не может безопасно принимать данные Правила передачи?
Для пользователей, ценящих конфиденциальность, это изменение делает компромисс более явным. Самостоятельное хранение остается доступным, но регулируемый мост между самостоятельным хранением и биржами с большей вероятностью будет запрашивать информацию.
Для бирж конкурентный вопрос заключается в том, можно ли обеспечить соблюдение требований, не превращая каждый перевод в запутанный запрос в службу поддержки.
Немедленный ответ для австралийских криптопользователей заключается в том, что регулируемые переводы теперь могут нести больше обязательств по данным независимо от размера. Немедленный ответ для бирж заключается в том, что 1 июля превращает готовность к Правилу передачи из плана проекта в требование к текущей работе.
Следующие сигналы будут скорее практическими, чем философскими. Посмотрите, добавляют ли австралийские платформы проверки владения кошельком, поля с данными получателя, более длительное время рассмотрения или более четкие объяснения в отношении переводов на кошельки на самостоятельном хранении.
Посмотрите, становятся ли комплаенс-вендоры более интегрированными в процессы вывода средств на биржах. Посмотрите, отреагируют ли пользователи, сохраняя больше активов на самостоятельном хранении, или принимая больший обмен данными как плату за использование регулируемых площадок.
Правило сохраняет частное использование криптовалюты в Австралии, одновременно формируя регулируемую границу вокруг нее. С 1 июля простой вопрос о том, куда пользователь хочет отправить криптовалюту, может потребовать от биржи сначала ответить на второй набор вопросов: кто участвует, что это за тип кошелька, какая информация должна быть передана и может ли перевод быть осуществлен в рамках ее структуры AML/CTF от AUSTRAC.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Liam 'Akiba' Wright
