Мошенничество с криптовалютами начинается онлайн с фальшивого банковского уведомления, клонированного голоса, романтического сообщения или всплывающего окна технической поддержки. Затем последняя инструкция обычно становится куда более материальной: снять наличные, найти криптомат, отсканировать QR‑код и держать мошенника на связи по телефону до тех пор, пока деньги не исчезнут.
Однако этот последний шаг превращает биткоин‑банкоматы и другие криптоматы в точку давления на проблему мошенничества в США.
«Internet Crime Report» ФБР заявил, что американцы подали 181 565 жалоб, связанных с криптовалютами, с убытками на сумму более 11 миллиардов долларов. Позднее PSA IC3 по крипто‑киоскам выделил более конкретный механизм: в 2025 году зафиксировано 13 460 жалоб, связанных с крипто‑киосками, и скорректированные потери на сумму 388 981 267 долларов.
Онлайн‑мошенничество создаёт убеждение, что деньги нужно перемещать немедленно. Криптомат становится платежной дорожкой, по которой испуганная жертва может действовать в магазине товаров повседневного спроса, на заправке или в супермаркете, пока преступник отдаёт инструкции в реальном времени.
Как только наличные превращаются в криптовалюту и переходят в кошелёк, управляемый мошенником, окно для прерывания перевода обычно закрывается.
Криптомат становится той точкой, где семьи, банки, операторы и государственные регуляторы ещё имеют шанс вмешаться.
Проблема на 11 млрд долларов имеет уличную «концовку»
Данные ФБР за 2025 год демонстрируют масштаб более широкой мошеннической цепочки. IC3 зафиксировал 1 008 597 жалоб за 2025 год, а ФБР сообщил, что киберпреступления обманули американцев на сумму почти 21 миллиард долларов.
Жалобы, связанные с криптовалютой, оказались наибольшими по величине потерь в отчёте, в то время как жалобы, связанные с ИИ, принесли потери примерно на 893 миллиона долларов.
Рост генеративного ИИ помог мошенникам доводить жертв до киоска уже в настроенном на действие состоянии. ФБР сообщил, что мошенники теперь используют фальшивые профили в социальных сетях, копии голоса, удостоверения личности и правдоподобные видеоролики с изображением общественных деятелей или близких.
Эти инструменты не требуют касания блокчейна, чтобы подтолкнуть кого‑то к машине. Они создают давление, авторитет или панику, из‑за которых жертва выходит за дверь с наличными.
Панель предупреждений по криптоматам показывает, что происходит дальше. IC3 сообщил, что крипто‑киоски — это устройства, похожие на банкоматы, или терминалы, которые позволяют пользователям обменивать наличные на криптовалюту.
Они могут направлять жертв отправлять средства через них, и жалобы, касающиеся этих устройств, выросли на 23% в 2025 году, тогда как потери возросли на 58% по сравнению с 2024 годом.
| Официальная мера | Данные за 2025 год | Последствия для читателя |
|---|---|---|
| Жалобы IC3, связанные с криптовалютами | 181 565 жалоб и потери свыше 11 миллиардов долларов | Показывает национальный масштаб мошенничества, связанного с криптовалютами |
| Жалобы на крипто‑киоски | 13 460 жалоб и 388 981 267 долларов скорректированных потерь | Показывает физическую «последнюю милю» канала |
| Тенденция киосков за 2024 год | Жалобы выросли на 23%; потери — на 58% | Показывает, что проблема ускоряется |
| Люди старше 50 лет в жалобах на киоски | Более половины жалоб; потери свыше 302 миллионов долларов | Показывает, где потребительский вред сконцентрирован |
IC3 также предупреждал, что данные по киоскам охватывают мошенничества, связанные с крипто‑киосками, и могут включать и другие типы транзакций. Тем не менее киоски становятся повторяющейся частью платежного пути в мошенничествах, которые уже перешли от онлайн‑убеждений к реальному перемещению наличных.
Мошеннику не обязательно трогать устройство
Механика проста и опасна: IC3 сообщил, что типичные жалобы на киоски включают преступников, которые дают подробные инструкции, как снять наличные в банке, как найти киоск и как внести и отправить средства через него.
Сигналы тревоги включают людей, держащих QR‑кодовую документацию, которые они не могут объяснить, крупные первые снятия наличных, разговор по телефону на фоне явной нервозности в банке или возле киоска, а также затяжное пребывание у машины.
Департамент финансовой защиты и инноваций штата Калифорния описывает ту же схему в своём потребительском предупреждении.
Мошенник связывается с жертвой, вызывает ощущение срочности, направляет к криптомату, остаётся на линии во время транзакции и может отправить QR‑код, который направит купленные активы непосредственно в кошелёк мошенника. DFPI подчёркивает, что такие транзакции быстры и мгновенны и не могут быть отменены.
Уведомление FinCEN 2025 о киосках конвертируемой виртуальной валюты объясняет, почему данный рабочий процесс привлекателен для преступников.
Покупка киоска конвертируемой виртуальной валюты (CVC) выглядит для пользователя как обычная транзакция банкомата, но адрес кошелька для получения криптовалюты может принадлежать другому человеку и часто встроен в QR‑код. FinCEN отмечает, что мошенники часто держат жертв на постоянном телефонном или онлайн‑контакте до завершения платежа.
Также сообщается, что мошенники могут инструктировать жертв разделять депозиты между суммами или машинами, чтобы обойти рамки безопасности.
Экономика даёт ещё одну подсказку. Комиссии за киоски могут составлять от 7% до 20%, однако мошенники терпят такие издержки, поскольку криптовалюта может быстро перемещаться после получения, а возврат средств — затруднён.
Для легального покупателя высокая комиссия — плохая сделка. Для преступника, пытающегося превратить наличные в быстро обращающуюся криптовалюту, комиссия может быть частью бизнес‑модели.
Именно поэтому устройство становится центром вопроса ответственности. Жертва может нажимать кнопки, но транзакцию часто сопровождают видимые сигнальные признаки до перемещения средств.
Сигналы тревоги включают крупное снятие наличных, нервного клиента, непрекращающийся звонок, QR‑код, предоставленный другим, повторные депозиты или адрес кошелька, который клиент не может объяснить.
Операторы и банки — теперь часть контрольной поверхности
FinCEN призывает финансовые институты выявлять и сообщать о подозрительной активности, связанной с киосками CVC. Также отмечается, что риск незаконной деятельности выше, когда операторы не выполняют требования Закона о банковской тайне.
Это создаёт давление на обе стороны бизнеса киосков. Операторы должны следить за клиентом и за самой транзакцией. Банки и кредитные союзы, обслуживающие операторов, должны понять, есть ли у киосков реальные средства против мошенничества и против отмывания денег.
FinCEN отмечает, что операторы, не соблюдающие требования, особенно уязвимы к злоупотреблениям со стороны мошенников и других преступников. Также сообщается, что некоторые мошенники направляют жертв к конкретным киоскам, иногда через границы штатов, чтобы, по всей видимости, обойти более строгий контроль.
Департамент DFPI штата Калифорния сообщает, что Закон о цифровых финансовых активах штата запрещает операторам киосков принимать более 1 000 долларов на человека в день.
Недавнее освещение CryptoSlate нового закона Флориды о крипто‑банкоматах описывает другую модель с предупреждениями, квитанциями, лимитами по транзакциям, регистрацией и условными возвратами, которые могут переложить часть риска мошенничества на операторов.
Эти примеры образуют скорее штатное меню, чем национальный стандарт: меньшие суточные лимиты, более понятные предупреждения, онлайн‑поддержка клиентов, права на возврат, регистрация операторов, банковский мониторинг и прямые звонки от операторов, когда транзакция кажется мошеннической.
Каждый подход нацелен на одно и то же узкое окно времени между снятием наличных и расчётом в блокчейне.
Ранее FTC выпустил обзор данных по Bitcoin ATM, который помогает объяснить срочность. Указывается, что потери от мошенничества, связанных с биткоин‑банкоматами, увеличились почти в десять раз с 2020 по 2023 год и достигли более 65 миллионов долларов за первую половину 2024 года, с медианным убытком около 10 000 долларов за тот период.
Также отмечалось, что пожилые люди пострадали в неравной мере.
Данные IC3 за 2025 год по киоскам помещают эту проблему в более широкий официальный контекст. Более половины жалоб на киоски касались людей старше 50 лет, что привело к потерям свыше 302 миллионов долларов.
Это риск для домашних бюджетов, часто проявляющийся через те же точки, где люди уже покупают топливо, продукты и товары повседневного спроса.
Следующий тест — смогут ли повседневные точки соприкосновения стать точками прерывания. Клерк банка, подозревающий спешное снятие наличных; оператор, блокирующий подозрительную транзакцию; государственный лимит, предотвращающий полный вывод средств; или член семьи, распознавший сценарий — всё это может изменить исход до того, как деньги уйдут.
После транзакции инструменты становятся слабее. Мошенничество всё ещё может быть отслежено в цепочке, но средства могут перемещаться через кошельки и биржи быстрее, чем жертва поймёт, что произошло.
Эта асимметрия привлекает внимание, потому что киоск может оказаться последним практичным местом остановить перевод.
Если операторы, банки и законодатели не смогут сделать этот момент безопаснее, официальные цифры укажут на более жесткий вывод. Самое слабое звено в канале криптовалютного мошенничества может оказаться ATM‑подобное устройство, которое превращает страх в криптовалютную перевод до того, как кто‑либо сможет вмешаться.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Liam 'Akiba' Wright
