Законодатели Миннесоты, при поддержке местной полиции и Департамента торговли, внесели законопроект о запрете криптоматов на территории всего штата. Законопроект Палаты представителей № 3642, спонсируемый депутатом Эрин Кегель, в четверг был рассмотрен Комитетом по финансам и политике торговли Палаты представителей. Эта мера запретит эксплуатацию киосков виртуальной валюты, принимающих наличные или дебетовые карты для мгновенной покупки криптовалюты, а также отменит соответствующую нормативную базу, принятую ранее в 2024 году.
Ранее действовавший закон требовал от операторов размещать предупреждения о том, что криптовалюта не является законным платежным средством и транзакции необратимы, устанавливал дневной лимит в 2000 долларов для новых клиентов, имеющих счета менее 72 часов, и предусматривал возврат средств, если жертвы мошенничества обращались в компанию и правоохранительные органы в течение 14 дней. Представители Департамента торговли заявили, что мошенники регулярно обходят эти меры защиты, инструктируя жертв использовать существующие счета или аппараты в соседних штатах, таких как Висконсин. Департамент зафиксировал 70 жалоб за последний год на общую сумму убытков в 540 000 долларов; однако следует отметить, что подавляющее большинство таких инцидентов остаются незаявленными.
Детектив полиции Вудбери Линн Лоуренс рассказала о жертве с фиксированным доходом, которая в течение шести месяцев отправляла мошенникам около половины своего ежемесячного заработка посредством неоднократных транзакций через биткоин-банкоматы. «Она боялась, что ей придется жить в своей машине, потому что у нее не осталось денег», — сказала Лоуренс. Сэм Смит, директор по связям с правительством Департамента торговли, сообщил законодателям: «Предыдущие усилия по усилению защиты потребителей в отношении криптокиосков провалились».
Ларри Липка из CoinFlip, одного из крупнейших операторов, признал проблему, но выступил против полного запрета. «Мошенники бдительны. Они ужасны, и они грабят американцев», — сказал он, добавив: «Неправильно запрещать законный продукт из-за того, что происходит мошенничество. Это не наша вина». По имеющимся данным, в штате работает около 350 лицензированных криптоматов под управлением от восьми до десяти компаний.
Мошенничество с использованием криптоматов для нацеливания на пожилых людей — проблема, наблюдаемая по всей стране
Та же схема наблюдается по всей стране. Генеральный прокурор Массачусетса Андреа Джой Кэмпбелл ранее в этом месяце подала в суд на оператора криптоматов Bitcoin Depot, утверждая, что оператор сознательно способствовал мошенническим схемам, которые привели к убыткам жителей штата на сумму более 10 миллионов долларов. Внутренние данные компании показали, что от 13 до 16 процентов транзакций в начале 2023 года были связаны с мошенничеством, а с августа 2023 года по январь 2025 года этот показатель вырос до более чем 50 процентов объема денежных средств, проходящих через аппараты в Массачусетсе. Внутренний обзор 2021 года показал, что 90 процентов клиентов, взаимодействовавших с одной командой по проверке благонадежности, вероятно, были жертвами мошенников. Компания ответила, что не согласна с обвинениями, сотрудничала с правоохранительными органами и теперь требует верификации личности при каждой транзакции.
В Мэне было достигнуто мировое соглашение с Bitcoin Depot на сумму почти 2 миллиона долларов, которое также потребовало от фирмы демонтировать все свои киоски в штате. Регуляторы Канзаса также начали расследование в отношении криптоматов после того, как супружеская пара фермеров из Сентенвилла потеряла 20 000 долларов, когда звонивший, выдававший себя за сотрудника службы поддержки Apple, проинструктировал жену снять наличные и внести их в аппарат в округе Джонсон. А Комитет по финансам Палаты представителей Западной Вирджинии в четверг одобрил Законопроект Палаты представителей 5353 о лицензировании операторов, установлении лимитов транзакций и введении обязательных протоколов по борьбе с мошенничеством после того, как жители сообщили об убытках в размере 7,6 миллиона долларов за предыдущий год. AARP Западная Вирджиния поддержала законопроект, отметив, что люди в возрасте 60 лет и старше составили более 85 процентов от зарегистрированных национальных потерь в 2024 году.
По данным ФБР, в 2024 году было зарегистрировано почти 11 000 жалоб на мошенничество с использованием криптоматов на общую сумму 247 миллионов долларов, а в 2025 году эта сумма выросла до 333 миллионов долларов, даже без учета декабря. Но опять же, фактическая общая сумма, вероятно, намного выше, поскольку большинство жертв никогда не сообщают о преступлении.
Мошенничество типа «откорм свиней» — крупный бизнес
Азиатские преступные синдикаты поставили на промышленный поток так называемые мошенничества типа «откорм свиней», полагаясь на принудительный труд в лагерях на территории Лаоса, Камбоджи и Мьянмы. Работники, ставшие жертвами торговли людьми, подвергаются принуждению и следуют сценариям для построения романтических или дружеских отношений в приложениях для знакомств, а затем направляют цели на поддельные платформы для торговли криптовалютой, которые демонстрируют ложную прибыль. Как только жертвы отправляют средства, мошенники исчезают. Термин «откорм свиней» относится к эмоциональному «откармливанию» жертвы перед тем, как отобрать у нее все. Пожилые люди часто становятся мишенями для криптоматов, поскольку аппараты требуют только наличные и QR-код, что позволяет избежать необходимости использования онлайн-кошельков.
Одна из таких операций стоит за спором на 13 миллиардов долларов по поводу биткоина между Соединенными Штатами и Китаем. Власти США конфисковали 127 272 биткоина, которые сейчас стоят около 13 миллиардов долларов, у председателя камбоджийского конгломерата Чэнь Чжи в рамках крупнейшего в истории Министерства юстиции изъятия активов. Прокуроры связали эти средства с доходами от мошенничества «откорм свиней», отмытыми через майнинговый пул LuBian. Китайские официальные лица обвиняют Соединенные Штаты в организации взлома этого пула в 2020 году.
Согласно отчету аналитической блокчейн-фирмы Chainalysis, незаконная деятельность в целом выросла до рекордных уровней — около 154 миллиардов долларов в 2025 году. Это на 162% больше по сравнению с пересмотренным показателем 2024 года в 57,2 миллиарда долларов и самый высокий показатель с начала отслеживания в 2020 году. Утверждается, что санкционированные государства, такие как Иран и Венесуэла, стали причиной значительной части этого всплеска, особенно через стейблкоины, привязанные к доллару.
Криптоматы также стали объектом внимания на федеральном уровне через Закон CLARITY
Закон о ясности рынка цифровых активов (также известный как Закон CLARITY) также нацелен на криптоматы на федеральном уровне. Хотя законопроект был принят Палатой представителей в прошлом году, комитеты Сената отложили обсуждение в январе, пока переговорщики финализировали формулировки в законопроекте. Спор об интересах по стейблкоинам остается главным камнем преткновения между традиционными банками и криптоиндустрией.
Проект закона Комитета Сената по банковскому делу (PDF) рассматривает операторов киосков как денежных посредников, подпадающих под обязательства Закона о банковской тайне, и операторы должны ежеквартально регистрировать местоположение киосков в Министерстве финансов. Дополнительные требования включают обязательное раскрытие информации и квитанции, назначение сотрудника по соблюдению нормативных требований, подтверждение личности новых клиентов, короткие периоды удержания перед крупными переводами, лимиты транзакций, процедуры возврата средств при подозрении на мошенничество и линию поддержки клиентов.
Сторонники конфиденциальности выступают против
Сторонники финансовой конфиденциальности утверждают, что ограничения на криптоматы — это наступление на один из немногих способов обмена долларов на криптовалюту, который еще не попал под государственный надзор. В недавнем сообщении в блоге Ник Энтони из Института Катона утверждал: «Трагично, что людей обманывают мошенники, заставляя их отправлять деньги через криптовалютные банкоматы… Однако общим знаменателем здесь являются мошенники. Именно на них должно быть направлено внимание правительства».
В то же время сохраняется и по-настоящему децентрализованная торговля между частными лицами. Любой, у кого есть наличные и смартфон, может выступать в качестве неформального обменного пункта, обменивая доллары на биткоин или любой другой криптоактив непосредственно на улице без централизованной базы данных сделок, к которой могло бы подключиться правительство. Конечно, только самые убежденные шифропанки, движимые скорее философией, чем практичностью, рассматривают возможность пойти на дополнительные меры для сохранения конфиденциальности в этом отношении, а подавляющее большинство криптоактивности все больше централизуется вокруг финтех-компаний и более легко контролируемых стейблкоинов, несмотря на весьма серьезные, давние проблемы безопасности этой структуры.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Kyle Torpey
