Неполные руководства и проблемы с качеством данных затрудняют финансовым организациям соблюдение правил пакета нормативных актов ЕС по борьбе с отмыванием денег (AML), согласно исследованию PwC. Опрос, проведенный PwC в Люксембурге, показал, что только треть из 500 опрошенных компаний из 40 стран региона EMEA будут готовы к июльскому сроку вступления в силу регулирования AML в 2027 году. PwC обнаружила, что компании испытывают трудности, поскольку полные руководства по нормативным актам, известные как нормативно-технические стандарты (RTS), еще не опубликованы, и с технологической точки зрения им сложно предоставить данные, требуемые регуляторами. «Сроки, установленные для регулирования, очень сжатые, и по конкретным деталям ведется большая работа, в то время как срок [соблюдения требований] не переносится», — заявил Майкл Вайс, руководитель отдела по борьбе с финансовыми преступлениями в PwC Люксембург. Однако, хотя неполные указания регуляторов называются причиной несоблюдения требований фирмами, Вайс настоятельно призвал их делать то, что они могут, уже сейчас. «Когда часть регулирования или часть деталей еще не известны, плохая реакция — сказать: „Давайте подождем и посмотрим, давайте подождем, пока не узнаем все, прежде чем начнем анализировать“», — сказал Вайс изданию Computer Weekly. «Не теряйте времени», — предупредил он. Пакет AML ЕС был принят в 2024 году с целью гармонизации правил по борьбе с отмыванием денег в Европе. Он учредил новый центральный орган — AMLA, базирующийся во Франкфурте. «Наши выводы показывают, что многие учреждения все еще находятся на ранних стадиях подготовки к пакету AML ЕС, при этом готовность широко варьируется в зависимости от секторов и юрисдикций», — отметил Вайс. «По мере продвижения внедрения ключевым испытанием будет то, смогут ли фирмы преобразовать новый свод правил и соответствующие документы RTS в масштабируемые операционные модели, подкрепленные прочными основами данных и технологий».
Проблема качества данных
Качество данных продолжает оставаться главным барьером для внедрения передовых технологий и искусственного интеллекта (ИИ), по данным 89% фирм, занимающихся электронными и виртуальными платежами, 64% банков и страховых компаний, а также 52% компаний по управлению активами и капиталом (AWM) в регионе EMEA. Данные PwC показали, что 30% банков считают, что им потребуется существенное изменение общей структуры данных для соблюдения нормативных требований, с аналогичными проблемами сталкиваются 46% фирм AWM, а также 39% страховщиков и 43% поставщиков услуг электронных платежей. Вайс сообщил, что регуляторы требуют «спектр информации» в рамках пакета AML ЕС. Это включает объемы транзакций, данные о сигналах, генерируемых в отношении подозрительной активности, и разбивку профилей риска — клиентов с высоким, средним и низким риском, а также тип клиентов. Вайс отметил, что частью проблемы для крупных банков является наличие «массивных устаревших систем», при этом данные хранятся в разных системах. «Сначала вам нужно разработать извлечение и отчетность», — добавил он. Другие результаты опроса показали, что более половины финансовых учреждений в регионе EMEA ожидают «значительных операционных сбоев» из-за постоянного давления соблюдения требований. Около трети ожидают роста затрат на 10–30% в ближайшие годы. Опрос также выявил, что 61% банков и 57% фирм AWM в регионе EMEA планируют внедрить новые технологии мониторинга транзакций для поддержки соблюдения нормативных требований.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Karl Flinders
