Британский банк Starling Bank расширил сферу своих IT-услуг, выйдя на рынок Новой Зеландии — это четвертая страна за пределами Великобритании. Банки все чаще превращают свои IT-навыки и ресурсы в центры прибыли, поскольку финансовые и нефинансовые предприятия ищут современные цифровые платформы для предоставления услуг своим клиентам. Чалленджер-банк из Великобритании заключил сделку с новозеландским SBS Bank о поставке своего программного обеспечения Banking-as-a-Service (BaaS), известного как Engine. Технологическое подразделение Starling Bank было первоначально запущено в Великобритании в 2018 году, предлагая предприятиям в различных секторах возможность предоставлять розничные банковские услуги через свои интерфейсы программирования приложений (API), а в 2022 году сервис был переименован в Engine. Первым клиентом BaaS стал финтех-сервис для сбережений Raisin, а в 2021 году компания расширила свою технологическую деятельность на континентальную Европу. После последней сделки Новая Зеландия пополнила список международных клиентов, в который уже входят Канада, Австралия и Румыния. SBS — первая взаимная организация, использующая их BaaS. Марк Маклин, генеральный директор банка, заявил, что сделка «создаст более современный и безопасный опыт для наших членов и позволит нашим сотрудникам продолжать предоставлять то выдающееся обслуживание, которое они оказывают сегодня». В апреле 2025 года Starling расширил свое предложение BaaS на Северную Америку, нацелившись на банки среднего звена, и первая сделка была заключена с канадским Tangerine. В Румынии банк сотрудничает с Salt Bank, а в Австралии его партнером является AMP. Starling был основан в 2014 году, получил банковскую лицензию в 2016 году и начал работу в следующем году. Он был разработан Энн Боден, банкиром с IT-образованием, и нацелен на использование современных технологий для максимально удобного банкинга, позволяя клиентам извлекать выгоду из данных, которые они генерируют в повседневной жизни. BaaS-предложениями интересуются не только банки. Встроенные финансы — интеграция платежных, кредитных, банковских и страховых услуг непосредственно в нефинансовые цифровые продукты — становится все более распространенной интеграцией для предприятий. Рост платформ BaaS в последние годы способствовал этому. Согласно исследованию Research and Markets, мировой рынок BaaS оценивался в 29,5 млрд долларов США в 2024 году, и прогнозируется, что к 2030 году он достигнет 74,8 млрд долларов США при ежегодном росте на 16,8%. Чтобы небанковские предприятия могли предоставлять финансовые услуги, они должны быть регулируемыми и иметь доступ к дорогостоящим банковским технологиям, поэтому фирмы вместо этого используют финансовые услуги, предлагаемые банками и финтехами. Услуги, управляемые через API, регулируются банком, который также предоставляет технологическую инфраструктуру. В прошлом финансовые компании и розничные предприятия сотрудничали с банками для предоставления финансовых услуг, при этом они брендировали фронтенд, но банковское обслуживание, включая системы и регуляторное одобрение, предоставлялось традиционным банком. Однако спрос на встраивание финансовых услуг в продукты изменил эту ситуацию. Традиционный британский банк NatWest также строит бизнес в сфере BaaS на фоне растущего спроса. Через свое подразделение Boxed компания предоставляет технологии для своего цифрового бизнес-банка для малого и среднего бизнеса, известного как Mettle, предлагая те же возможности внешним предприятиям, которые хотят предоставлять финансовые услуги своим клиентам. «На основе технологий, поддерживающих Mettle, мы разработали предложение BaaS», — недавно сообщил Computer Weekly Эндрю Эллис, возглавляющий подразделение Boxed. Их BaaS уже используется Saga; Ассоциацией автомобилистов (Automobile Association) для кредитования и сбережений, которая предлагает услуги людям старше 50 лет; и тремя крупными клиентами, которые еще не объявлены. Через сервис, запущенный в июле 2025 года, финансовые продукты гарантируются NatWest Bank, но технологии и поддержка осуществляются NatWest Boxed.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Karl Flinders
