Регуляторы находятся в состоянии «гонки вооружений», пытаясь угнаться за использованием искусственного интеллекта в финансовых услугах, предупредил высокопоставленный британский чиновник. Миллионы людей используют эту технологию для принятия решений, касающихся личных финансов.
Шелдон Миллс, исполнительный директор Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA), заявил Financial Times, что надзорному органу потребуются более широкие полномочия, чтобы оставаться на шаг впереди бурного роста ИИ, и призвал британские власти рассмотреть вопрос о том, должны ли использование ChatGPT, Claude, Gemini и других больших языковых моделей подпадать под их правила.
Выступая накануне публикации в понедельник доклада, заказанного FCA и написанного им о влиянии ИИ на финансовые услуги, Миллс заявил, что регуляторам в этой области придется самим осваивать ИИ, чтобы не отставать от «скорости, темпа и масштаба изменений», которые эта технология привносит в сектор, и чтобы помочь «контролировать, обнаруживать и устранять риски».
«Это гонка вооружений», — добавил он.
В докладе Миллса определены как преимущества, так и риски, связанные с растущим использованием ИИ в финансовых услугах. «Гиперперсонализация может помочь лучше сопоставить продукты с потребностями, но также может способствовать предвзятости, непрозрачному ценообразованию и персонализированным манипуляциям», — говорится в резюме, с которым ознакомилась FT.
В докладе рекомендуется, чтобы FCA в течение следующих трех-шести месяцев провело обзор рисков, связанных с предоставлением финансовых услуг компаниями, находящимися вне юрисдикции регулятора, а также рисков «ущерба для потребителей» от все более популярного использования моделей ИИ для управления личными финансами людей.
Исследование, заказанное Миллсом, показало, что пятая часть взрослого населения Великобритании уже готова использовать модели ИИ для принятия финансовых решений, например, по сбережениям или займам, несмотря на то, что они не регулируются и не предусматривают компенсации в случае возникновения проблем.
«Некоторые фирмы сообщили нам, что считают, что это может быть экономически эквивалентный тип услуги, который не регулируется [и] находится вне регуляторного периметра», — сказал он, отметив, что для регулируемых компаний, дающих аналогичные рекомендации, существуют «довольно строгие» правила.
,
«Является ли тот факт, что чат-модель может отвечать на запросы и вести диалог, чем-то более близким к рекомендации или руководству?» — спросил он.
Но он также отметил, что ИИ может «демократизировать» финансы, расширяя доступ к сложным услугам, которые в настоящее время доступны только самым богатым клиентам. Он сказал, что люди, зарабатывающие всего 20 000 фунтов стерлингов в год, могут получить доступ к финансовым консультациям, обычно доступным «только тому, у кого есть 10 миллионов фунтов стерлингов сбережений или активов», добавив: «Ну, что в этом плохого?»
В его докладе рекомендуется, чтобы FCA созвало группы из государственного и частного секторов для разработки «финансово-грамотной службы на базе ИИ», которая предоставляла бы бесплатную информацию и руководство британской общественности по их финансовому выбору.
Многие компании, предоставляющие финансовые услуги, уже проводят испытания агентов ИИ, которые могут автономно выполнять финансовые операции для компаний и потребителей. Миллс, который покидает FCA после восьми лет работы, заявил, что менеджеры по-прежнему должны нести ответственность за действия своих моделей ИИ. «Должен быть человек, который несет ответственность за то, что они делают», — сказал он.
В докладе говорится, что ИИ, вероятно, «усилит» угрозу мошенничества и кибератак, и призывается использовать эту технологию для защиты системы от таких угроз. «Дипфейки, синтетические личности и персонализированный социальный инжиниринг выводят риски мошенничества и кибербезопасности в новую эру и меняют характер мошенничества и кибератак», — говорится в нем.
В докладе Миллса также рекомендуется расширить полномочия FCA в рамках режима «критически важных третьих сторон», который позволяет ему контролировать ключевых поставщиков технологий для финансового сектора, таких как Anthropic, OpenAI, Amazon, Google и Microsoft.
Правительство еще не решило, какие группы Big Tech будут обозначены в рамках этого режима, который позволяет регуляторам вводить более строгие требования к раскрытию информации, включая ежегодную самооценку и «сценарное тестирование» их способности противостоять серьезным сбоям.
В докладе говорится, что FCA также может добиваться дополнительных полномочий в рамках «режима обозначенных видов деятельности», который позволяет ему регулировать конкретные виды деятельности без необходимости авторизации фирм, осуществляющих их.
Совет FCA должен обсудить доклад Миллса, прежде чем принимать решение о том, как отреагировать на его рекомендации.
Надзорный орган подвергся критике со стороны некоторых политиков за 12-недельный контракт, заключенный им с американской технологической группой Palantir для проверки того, могут ли ее системы ИИ помочь в борьбе с финансовыми преступлениями. Некоторые члены парламента выразили обеспокоенность тем, что контракт может предоставить властям США доступ к конфиденциальной финансовой информации Великобритании. FCA и Palantir это отрицают. Миллс отказался комментировать контракт с Palantir.
Эта статья была отредактирована, чтобы уточнить, что исследование, заказанное Шелдоном Миллсом, показало, что пятая часть взрослого населения Великобритании была готова использовать модели ИИ для принятия финансовых решений.
© 2025 The Financial Times Ltd. Все права защищены. Запрещается перераспространение, копирование или любое изменение.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Martin Arnold
