Банковская группа ICBA призывает Федеральный резервный банк Канзас-Сити провести проверку тестового режима работы счета Kraken в ФРС до истечения первоначального годичного срока.
В письме от 18 июня отраслевая ассоциация банков, ориентированных на сообщества, настоятельно призвала ФРБ Канзас-Сити немедленно рассмотреть вопрос о том, соответствует ли счет ограниченного назначения Kraken Financial руководящим принципам ФРС по доступу к счетам, и рассмотреть возможность введения дальнейших ограничений, приостановки, непродления или прекращения действия счета, если это будет признано необходимым.
Этот запрос меняет тональность вокруг счета ограниченного назначения в ФРС, который Kraken в марте представляла как важный этап прямого клиринга для криптовалют.
ФРБ Канзас-Сити одобрил Payward Financial, работающую под торговой маркой Kraken Financial и базирующуюся в Вайоминге, для открытия первоначального годичного счета ограниченного назначения в рамках процесса рассмотрения ФРС по Уровню 3.
Публично заявленные условия предоставляют Kraken Financial доступ к Fedwire Funds, исключая внутридневной кредит, кредит через дисконтное окно, начисление процентов на остатки, а также использование счета биржей Kraken или другими дочерними компаниями в составе Payward Group.
Такое сочетание делает письмо ICBA чем-то большим, чем просто рутинная критика со стороны банковского лобби. Оно создает серьезный путь к ужесточению условий или непродлению, поскольку счет уже ограничен по времени, оценен по риску и подлежит ограничениям.
Основным рычагом является усмотрение ФРБ Канзас-Сити в отношении условий и продления действия счета, при этом в публичном доступе отсутствует информация о каком-либо автоматическом механизме отзыва.
ICBA Требует Проверки Счета Kraken в ФРС Перед Продлением
Основной довод ICBA заключается в том, что существующие условия счета делают недостаточно для устранения операционных, юридических, репутационных рисков, рисков, связанных с незаконным финансированием, и рисков создания прецедента для нестрахуемой организации, аффилированной с криптовалютой, без консолидированного федерального надзора.
В письме ФРБ Канзас-Сити просят тщательно проверить, остается ли счет Kraken Financial соответствующим руководящим принципам ФРС по доступу к счетам, и не являются ли оправданными дополнительные ограничения, приостановка, непродление или прекращение действия.
Практическая цель заключается в окне продления. ФРБ Канзас-Сити одобрил счет на первоначальный годичный срок, предоставляя Резервному банку четкий момент для переоценки приемлемости этого эксперимента.
ICBA пытается форсировать эту переоценку, связывая счет с недавними отчетами о криптовалютных киосках и отдельным предложением Совета ФРС по платежным счетам.
Самая сильная версия аргументации ICBA носит процедурный характер. Письмо само по себе не может принудить к какому-либо результату, однако оно предоставляет ФРБ Канзас-Сити публичную запись возражений со стороны банковского сектора до истечения первого года.
Для криптовалютных фирм на кону стоит прямой доступ к клирингу и снижение зависимости от банков-посредников. Для банковских групп на кону стоит вопрос, будут ли эти каналы открыты для фирм, находящихся вне периметра полного банковского надзора, без более надежных механизмов выхода.
| Точка давления ICBA | Рычаг контроля или проверки ФРБ Канзас-Сити |
|---|---|
| Операционный и юридический риск для нестрахуемой организации, аффилированной с криптовалютой | Рассмотрение по Уровню 3 и первоначальный годичный срок |
| Воздействие от отмывания денег и мошенничества, связанное с обвинениями в ликвидности крипто-киосков | Текущая оценка рисков, дополнительные ограничения, приостановка или непродление |
| Прецедент для других криптовалютных фирм, стремящихся получить доступ к платежам | Усмотрение Резервного банка и ожидаемая политика Совета ФРС по платежным счетам |
| Воздействие на платежную систему и кредитование | Только сервис Fedwire Funds, без внутридневного кредита, без кредита через дисконтное окно, лимит остатка и отсутствие процентов |
Сопроводительное уведомление о счете от ФРБ Канзас-Сити является главным противовесом предупреждению ICBA.
Оно представляет собой одобрение только для доступа к Fedwire Funds, исключая внутридневной кредит, кредит через дисконтное окно и проценты на остатки.
В нем также указано, что Kraken Financial отделена от биржи Kraken и других дочерних компаний Payward Group, которые не имеют доступа через этот счет.
Эти детали не позволяют одобрению стать «карт-бланшем» для более широкого бизнеса Kraken. Они также показывают, почему этот счет привлекателен для криптовалютных фирм.
Kraken охарактеризовала мартовское одобрение как историческую веху, которая может предоставить ей прямую платежную инфраструктуру, улучшить клиринг Fedwire и снизить зависимость от банков-посредников.
В мартовском освещении CryptoSlate одобрение Kraken рассматривалось как рабочий пример для эмитентов стейблкоинов и платежных фирм, следящих за прямым доступом к ФРС.
Письмо от 18 июня проверяет эту модель с другой стороны. Годичный счет, предназначенный только для Fedwire, может быть описан как контролируемое исключение.
Его также можно описать как первый шаг к более широкому доступу. ICBA хочет, чтобы ФРБ Канзас-Сити рассматривал первое описание как обязательное, а второе — как риск, который необходимо сдерживать.
Обвинения в адрес Киосков Предоставляют Доказательства Риска
Эскалация со стороны ICBA обусловлена срочностью, вызванной отчетами ICIJ о том, что крупные криптовалютные фирмы предоставляли ликвидность Биткоина операторам криптовалютных банкоматов в то время, когда власти проводили проверку рисков мошенничества.
ICIJ сообщило, что Kraken перевела не менее 1,1 миллиарда долларов в Биткоинах операторам криптовалютных банкоматов за последние годы, включая более 700 миллионов долларов Coinhub и не менее 245 миллионов долларов Byte Federal.
Kraken заявила ICIJ, что поддерживает надежные механизмы комплаенса.
Эти цифры следует рассматривать как заявления о прослеживании транзакций, а не как установленные регуляторные выводы. Тем не менее, они дают ICBA возможность связать дебаты о счете Kraken в ФРС с риском мошенничества с криптовалютными банкоматами, не рассматривая отчет как обвинение против Kraken Financial.
Отраслевая ассоциация утверждает, что счет ограниченного назначения должен оцениваться с учетом реальных рисков, связанных с потоками криптовалютной ликвидности, мошенничеством с клиентами и обязательствами по мониторингу, связанными с подозрительной активностью.
Федеральные и государственные отчеты облегчают понимание проблемы с киосками. В отчете IC3 ФБР за 2025 год было зафиксировано 13 460 жалоб, связанных с криптовалютными банкоматами и киосками, на сумму около 389 миллионов долларов убытков, что на 23% больше по жалобам и на 58% больше по убыткам по сравнению с 2024 годом.
Жертвы в возрасте 60 лет и старше понесли убытки на сумму около 257,5 миллиона долларов. В уведомлении FinCEN от августа 2025 года киоски с конвертируемой виртуальной валютой были связаны с мошенничеством, киберпреступностью, торговлей наркотиками и несоблюдающими требования операторами, которые могут вводить в заблуждение биржи и депозитарные учреждения.
Позиция на уровне штатов остается неоднозначной с юридической точки зрения. Генеральный прокурор округа Колумбия утверждал, что 93% депозитов через банкоматы Athena Bitcoin в округе за соответствующий период открытия были связаны с мошенничеством. Миссури направил запросы о гражданском расследовании операторам киосков, включая Athena и Byte Federal. Калифорния обязала Coinhub выплатить 675 000 долларов, включая 105 000 долларов в качестве реституции, за нарушения закона о киосках.
Эти действия касаются экосистемы киосков, а не комплаенса счета Kraken Financial. Тем не менее, они объясняют, почему ICBA рассматривает ликвидность киосков как проблему каналов ФРС.
Если ФРБ Канзас-Сити считает отношения по криптовалютной ликвидности релевантными для риска доступа к счету, то проверка первого года становится тестом на то, смогут ли раскрытые защитные механизмы поглотить новые доказательства риска мошенничества после одобрения.
Борьба за Счет Kraken в ФРС Встречается с Правилами ФРС
Сроки также играют на руку ICBA. 20 мая Совет ФРС запросил комментарии по предложению о платежных счетах для юридически соответствующих учреждений, не имеющих федеральной страховки. Предложение предусматривало сохранение правил приемлемости с добавлением стандартных условий, включая отсутствие внутридневного кредита, отсутствие доступа к дисконтному окну, отсутствие процентов на остатки, контроль овердрафта и снижение рисков незаконного финансирования.
Оно также рекомендовало Резервным банкам временно приостановить решения о доступе по Уровню 3, пока продолжается работа над политикой.
Губернатор Майкл Барр не согласился с этим предложением, заявив, что меры защиты недостаточно специфичны и надежны против рисков отмывания денег и финансирования терроризма в учреждениях, не находящихся под надзором ФРС.
Он сослался на отсутствие положений о проверках ФРС процедур по борьбе с отмыванием денег и Закону о банковской тайне.
Этот диссент придает письму ICBA регуляторное эхо внутри самого процесса выработки политики ФРС.
Наряду с предупреждениями о том, что криптовалютные фирмы могут получить прямой доступ к платежам ФРС, банковская группа настаивает на том же нерешенном вопросе, который поднял Барр: как Федеральная резервная система может контролировать риски незаконного финансирования для учреждений, находящихся вне ее консолидированного надзорного поля.
Рыночные цены являются фоном для этой политической борьбы. Рыночные данные CryptoSlate показывают общую капитализацию криптовалютного рынка около 2,17 триллиона долларов, а BTC — около 63 500 долларов на 22 июня.
Спор вокруг Kraken Financial невелик по сравнению с этим рыночным масштабом, но значителен как прецедент для инфраструктуры. Счет Fedwire с жесткими условиями может послужить шаблоном, на который другие фирмы, работающие с криптовалютой, будут ссылаться при поиске аналогичного доступа.
Письмо ICBA создает серьезный путь к ужесточению ограничений или непродлению, но этот путь лежит через проверку и усмотрение ФРБ Канзас-Сити.
Публичная запись демонстрирует кампанию давления, ограниченный счет, активные дебаты о политике ФРС и ряд обвинений в мошенничестве, связанных с экосистемой криптовалютных банкоматов.
Ни один публичный источник не показывает, что ФРБ Канзас-Сити инициировал процесс прекращения действия или установил несоответствие Kraken Financial.
Это различие определит следующий этап. Если ФРБ Канзас-Сити оставит счет без изменений, одобрение Kraken Financial станет более веским доказательством того, что счета ограниченного назначения могут выдержать возражения банковского сектора, когда контроль адаптирован под заявителя.
Если Резервный банк добавит условия, приостановит доступ или откажет в продлении, прямой доступ криптовалют к каналам ФРС может остаться индивидуальным и ограниченным.
На данный момент письмо от 18 июня превращает историю о вехе доступа в действующий надзорный тест.
Следующим конкретным сигналом будет то, отреагирует ли ФРБ Канзас-Сити публично, запросит ли дополнительную информацию у Kraken Financial, изменит ли лимиты счета или позволит годичному сроку перейти к продлению в рамках существующих защитных механизмов.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Liam 'Akiba' Wright
