США предъявили обвинения пяти лицам в рамках первой масштабной федеральной кампании по борьбе с «призрачными студентами» — мошенниками, которые крадут личные данные сотен американцев, чтобы выдавать себя за фальшивых студентов колледжей и похищать студенческие займы.
В пресс-релизе в четверг Министерство юстиции заявило, что раскрыло масштабную схему, частично основанную на использовании ИИ. Минюст конфисковал более 750 000 долларов в криптовалюте у «сети, связанной с гражданами Кении», после того как анализ данных помог выявить вероятных мошенников. Помощник генерального прокурора Колин М. Макдональд из Национального отдела по борьбе с мошенничеством Минюста приписал аресты новым мерам по выявлению мошенничества, внедренным администрацией Трампа. Он заявил, что «это первый международный захват такого рода в Кении», предупредив мошенников, что зачистка только началась.
«Если вы крадете американские личности, если вы крадете деньги налогоплательщиков, если вы используете программы, предназначенные для помощи студентам в построении будущего — мы найдем вас», — сказал Макдональд. «Будь вы в Небраске, Нью-Джерси, Вирджинии или Найроби, мы вас преследуем».
На пресс-конференции Макдональд вместе с представителями ФБР и Министерства образования объяснил, как работает схема.
Все начинается с того, что злоумышленники приобретают персональные данные (PII) американцев, чаще всего нацеливаясь на выпускников средних школ, которые не поступали в колледж, а сразу пошли работать.
Получив эти конфиденциальные данные, они заполняют форму заявления на получение федеральной студенческой помощи (FAFSA), пытаясь поступить в университеты и общественные колледжи. В случае принятия студенческая помощь сначала направляется в учебные заведения для покрытия платы за обучение и сборов, но любые оставшиеся средства перечисляются на банковские счета, контролируемые мошенниками. Десятки американцев открыли банковские счета, чтобы выступать в роли «денежных мулов» для мошенников, сообщает Минюст.
,
Чтобы обеспечить постоянный приток средств, злоумышленники используют ИИ для заполнения заявок, выполнения курсовых работ и даже имитации присутствия студента на виртуальных занятиях.
«Создается впечатление, что призрачный студент действительно проходит курс», — сказал Макдональд на пресс-конференции. «Некоторые даже создают видимость присутствия фальшивого студента в онлайн-классе, чтобы обмануть учебные заведения, заставив их поверить, что там присутствует реальный человек. Цель — как можно дольше удерживать призрачного студента в школе, семестр за семестром».
Не подозревающие американцы остаются с долгами
На данный момент Министерство образования «выявило более 830 000 потенциально мошеннических федеральных счетов студенческой помощи, созданных с использованием персональных данных граждан США», сообщили представители на пресс-конференции. Если все эти счета принадлежат призрачным студентам, общие убытки приближаются к 130 миллионам долларов, сообщает Минюст.
Для американцев, чьи данные украдены, существует мало возможностей обнаружить схему до тех пор, пока правительство не начнет требовать погашения займов спустя годы. Тем временем кредитная история жертв может быть испорчена. Как только они обнаруживают схему, им приходится защищаться от требований погасить завышенные студенческие займы, что, как признал Макдональд, является сложной проблемой.
«Министерство образования отлично справляется с распутыванием этого клубка, но это клубок, который никому не следует переживать», — сказал он.
В связи с арестами представители сообщили, что они «выявили убытки на сумму более 32 миллионов долларов, связанные с этими конкретными лицами», и «мы считаем, что фактическая сумма значительно выше», с «подозрением на миллионы долларов».
Управление генерального инспектора Министерства образования первым обнаружило схемы мошенничества, которые привели к раскрытию предполагаемой схемы. Затем ФБР помогло установить, сколько счетов было затронуто, отслеживая деньги до американских и зарубежных банковских счетов и криптокошельков. В одном случае обвиняемый «использовал несколько банковских счетов в различных финансовых учреждениях для получения более 700 депозитов с возмещением средств федеральной студенческой помощи, полученных мошенническим путем, на общую сумму примерно 1 439 548 долларов», сообщает Минюст. В другом случае «один человек получил более 1 миллиона долларов в виде депозитов, связанных с более чем 300 мошенническими студенческими счетами», сообщило издание Inside Higher Ed.
,
На пресс-конференции первый помощник прокурора США по Восточному округу Вирджинии Теофани К. Стамос заявила, что анализ данных «выявил необычные, подозрительные модели поведения», которые, по мнению ФБР, указывали на «скоординированное мошенничество, связанное с FAFSA». Эти закономерности дали следователям «прочную основу и надежную зацепку для открытия дальнейших расследований, которые привели к предъявлению обвинений», сказала Стамос.
Чтобы продолжить борьбу, ее офис направил «примерно 50 запросов в 26 региональных отделений ФБР по всей стране» для поиска украденных средств налогоплательщиков.
«Мы только начинаем. Работая с партнерами по всему миру, мы посылаем четкий сигнал: студенческая помощь принадлежит реальным студентам, данные всегда оставляют след, и мы будем следовать ему, куда бы он ни вел», — сказала Стамос.
Автоматизированное обнаружение мошенничества несовершенно
Минюст предполагает, что эта мошенническая схема действует как минимум с 2021 года, становясь все более изощренной по мере того, как ИИ открывает новые возможности для кражи займов.
«Эти мошенники эксплуатируют американцев, которые никогда раньше не учились в колледже, не позволяя Министерству образования проводить перекрестную проверку заявителей», — заявили в Минюсте. «Многие известные жертвы сообщают, что получили только аттестаты о среднем образовании, и шокированы своим фальшивым обучением в учебном заведении за сотни миль от дома».
На пресс-конференции заместитель министра образования Николас Кент обвинил администрацию Байдена в том, что она оставила американцев без защиты.
«Когда мы вступили в должность в январе прошлого года, мы были крайне обеспокоены тем, что администрация Байдена отключила почти все меры по выявлению мошенничества», — сказал Кент.
Министерство образования при Трампе заявило, что оно ввело требования по проверке личности в Интернете, которые, по утверждению Кента, должны были помешать «призрачным студентам» получать средства. Опираясь на автоматизированные системы для выявления подозрительного поведения и отклонения мошеннических заявлений FAFSA, председатель Федеральной торговой комиссии Эндрю Фергюсон, заместитель председателя Целевой группы Белого дома по ликвидации мошенничества, настаивал на том, что мошенничество можно легко пресечь без выделения персонала и ресурсов или чрезмерной нагрузки на правительство США.
,
«Компьютеры помогают нам находить это, и мы сохраняем деньги в агентстве», — сказал Фергюсон.
Однако автоматизированная система не идеальна, и сторонники предупреждают, что ложные срабатывания создают нагрузку на учебные заведения, что означает задержку доступа студентов к помощи, поскольку администраторы проходят дополнительные процессы проверки личности.
Сбои уже повлияли на обнаружение мошенничества и студенческие заявки. В августе Министерство образования подтвердило, что техническая проблема с 29 июня по 6 июля не позволила передать результаты оценки мошенничества по некоторым формам FAFSA. После обнаружения сбоя Министерство образования повторно обработало эти заявки.
Реальные студенты могут быть помечены как фальшивые
Колледжи и университеты также рассматривают возможность введения сборов для борьбы с мошенничеством «призрачных студентов».
Некоторые сторонники признают, что мошенничество лишает реальных студентов средств. Но они обеспокоены тем, что как сборы, так и онлайн-проверка личности могут стать барьерами для доступа к высшему образованию для студентов с низким доходом.
Для подтверждения своей личности через онлайн-портал FAFSA студенты должны иметь при себе удостоверения личности, выданные государством, «в режиме реального времени». Они подносят удостоверения к камерам, и автоматизированные системы их проверяют. Старший представитель Министерства образования сообщил Insider Higher Ed, что системы «похожи на те, что используются финансовыми компаниями, такими как банки», и что, по его мнению, это те же системы, что используются компаниями по прокату автомобилей.
Затем автоматизированные системы присваивают студенту рейтинг риска, и любой, кто помечен как «высокий риск», отклоняется. Как только студент отклонен от получения помощи, университет должен провести дальнейшую проверку, чтобы убедиться в подлинности заявки.
МорраЛи Келлер, старший консультант Национальной сети по достижению успехов в колледже, заявила Inside Higher Ed, что «у многих детей из малообеспеченных семей может не быть, например, водительских прав», и они могут столкнуться с задержками в процессе подачи заявления при попытке получить альтернативные удостоверения личности. Это также может привести к дополнительным сборам в процессе подачи заявления.
,
Студенты также могут подвергаться автоматизированной проверке на мошенничество при внесении исправлений в FAFSA, что может задержать распределение средств, если будет выдано ложное отклонение.
«Мы хотим убедиться, что время не помешает поступлению помощи на их счет для своевременной оплаты счетов, чтобы они могли начать занятия, получить возмещение для покупки учебников и всего такого», — сказала Келлер.
Администрация Трампа заявила, что ожидает, что число реальных студентов, помеченных как мошенники, будет низким. Но президент Национальной ассоциации администраторов студенческой финансовой помощи Мелани Стори «немного» оспорила это утверждение в недавнем подкасте ассоциации, спросив «министерство о количественной оценке объема оставшейся личной проверки», сообщило Inside Higher Ed в апреле. В то время Аарон Лемон-Штраусс, исполнительный директор программы FAFSA, ответил: «Я пока не смогу назвать вам число».
Стори отметила, что многие люди заполняют форму FAFSA на очных мероприятиях, что еще больше сужает круг потенциальных ложных срабатываний по мере расширения кампании правительства по борьбе с «призрачными студентами». Для всех студентов, которые «случайно попадут в сеть», Лемон-Штраусс рекомендовал университетам сохранять бдительность и принимать меры для обеспечения того, чтобы поддержка оказывалась американцам, которые в ней больше всего нуждаются.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Ashley Belanger
