Если ИИ в конечном итоге уничтожит нас всех или просто усугубит наши повседневные проблемы, страховая отрасль предпочла бы не оплачивать этот счет.
«Вред, связанный с ИИ, уже проявляется, включая неверные или вводящие в заблуждение результаты, дипфейки, нарушения конфиденциальности, споры об интеллектуальной собственности, мошенничество, дефекты продукции и дискриминационные решения», — отмечает Корпорация RAND, некоммерческая исследовательская организация, в недавно опубликованном отчете. «Этот вред создает спрос на страхование, но не вписывается в существующие страховые линии».
Компании хотят защитить себя от финансовой ответственности за развертывание ненадежных, лживых, аморальных ИИ-агентов, но страховые компании стали с опаской относиться к принятию этого риска. И если ИИ окажется нестрахуемым, индустрия ИИ будет вынуждена сдерживать свои амбиции и целевые показатели продаж, а корпоративные клиенты отложат проекты в области ИИ для выполнения своих фидуциарных обязательств.
RAND заявляет, что на создание отчета ее побудило несоответствие между быстрым внедрением ИИ в предприятиях и фрагментированным рынком страхования или нестрахования использования ИИ, особенно в США. Если отбросить апокалиптические сценарии, отчет гласит, что компании уже сталкиваются с инцидентами, связанными с ИИ, и соответствующими судебными разбирательствами, в то время как страховщики, регуляторы, брокеры и страхователи размышляют над рисками, покрытием и правилами.
Страховщик W. R. Berkley уже ввел исключения в свои страховые продукты D&O (директоров и должностных лиц), E&O (ошибок и упущений) и Fiduciary Liability (ответственности фидуциариев), чтобы исключить покрытие для «любого фактического или предполагаемого использования, развертывания или разработки искусственного интеллекта».
Во время звонка о доходах за четвертый квартал 2025 года генеральный директор W. Роберт Беркли подчеркнул необходимость для андеррайтеров понимать «влияние, которое [новые технологии, такие как ИИ, оказывают на наших застрахованных лиц, что это означает для риска и нашей способности полностью понять этот риск, чтобы мы могли контролировать его, выбирать и оценивать».
Отчет RAND отмечает, что некоторые страховые компании исключают вред, связанный с ИИ, отмечая, что в январе 2026 года Verisk/ISO — чьи стандартизированные формы используются в более чем 80 процентах полисов страхования имущества и ответственности в США — ввел необязательный язык, который компании могут принять для исключения телесных повреждений, ущерба имуществу и другого вреда, возникающего в результате генеративного ИИ.
Не все страховщики решают не покрывать вред от ИИ. Как указывает RAND, пробелы в покрытии заполняются новыми и существующими компаниями, которые считают, что они контролируют расчеты рисков.
Чтобы проиллюстрировать эти риски, отчет ссылается на Базу данных инцидентов искусственного интеллекта (AIIDB), которая перечисляет реальный вред или почти вред, причиненный генеративным ИИ. На момент написания статьи AIIDB содержит 713 инцидентов, полученных из более чем 6000 отчетов, и охватывает использование ИИ за пределами чат-ботов.
Среди этих событий, связанных с генеративным ИИ, категоризация включает: дезинформация и манипуляции (586), дипфейки и синтетические медиа (346), дезинформация с использованием дипфейков (333), галлюцинации и фактические ошибки (215), вредоносный контент (92), сбои агентов и автономных систем (84), конфиденциальность и утечка данных (58), предвзятость и дискриминация (47), авторское право и интеллектуальная собственность (20), прочее и неклассифицированное (14), а также неверная атрибуция ИИ (7). Общее количество этих событий превышает 713, поскольку некоторые инциденты охватывают несколько категорий.
Затем следует около 250 судебных исков в США, связанных с ИИ, в основном касающихся авторского права и интеллектуальной собственности, но также затрагивающих конфиденциальность/наблюдение, мошенничество и обман, халатность и ответственность за продукт, дискриминацию и гражданские права, а также контракты/коммерческую тайну.
И после этого отчет затрагивает десятки законов в различных штатах США, касающихся интимных изображений, созданных ИИ, материалов сексуального насилия над детьми, сгенерированных ИИ (CSAM), автоматизированного принятия решений, ИИ в политической рекламе и связанных с этим правил, которые могут помешать бизнесу, развертывающему ИИ.
В свете всех этих потенциальных проблем можно было бы предположить, что с ИИ все кончено. Но нет. Компании продолжают развертывать ИИ, несмотря на неопределенность относительно того, защищают ли их корпоративные страховые полисы.
Для устранения пробелов на рынке RAND утверждает, что исследователи политики, брокеры, страховщики и перестраховщики должны разработать общую таксономию для отслеживания инцидентов и претензий, связанных с ИИ. А аналитический центр призывает государственных регуляторов добиваться введения уведомления о покрытии ИИ, чтобы все четко понимали, что покрывается, а что нет.
RAND ожидает, что страховое покрытие ИИ выйдет за рамки нишевого продукта. Отчет утверждает, что риски просто необходимо понять и соответствующим образом оценить. Но на это потребуется время.
Индустрия ИИ может получить паузу, которую она запрашивала, пока страховщики размышляют, как оценить конец человечества. ®
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Thomas Claburn
