Служба по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (FinCEN) объявила 5 октября, что отзывает предложение о отчетности по криптомикшированию — использованию методов, скрывающих источник, назначение или сумму транзакции.
План выходил за рамки специализированных сервисов микширования и потребовал бы от финансовых учреждений сообщать информацию о соответствующих транзакциях и их клиентах.
Агентство отзывает как свое заключение 2023 года о том, что международное криптомикширование является классом транзакций, представляющих основную озабоченность с точки зрения отмывания денег, так и предлагаемое правило учета и отчетности.
В уведомлении об отзыве указана дата публикации в Федеральном реестре 6 октября, и говорится, что отзыв вступит в силу после публикации. FinCEN сослалась на опасения комментаторов, что широкое определение может подавить законную деятельность и наложить значительное бремя отчетности.
Предлагаемое определение применялось независимо от используемого протокола или сервиса. Примеры включали объединение средств, координацию транзакций с помощью кода, разделение переводов, маршрутизацию средств через серию одноразовых кошельков, обмен между криптоактивами и введение задержек, инициированных пользователем.
Предлагаемое обязательство применялось, когда соответствующее отечественное финансовое учреждение знало, подозревало или имело основания подозревать, что криптотранзакция, совершенная через него, в нем или в его пользу, включала микширование в юрисдикции за пределами США или с ее участием.
Определение также исключало определенные внутренние процессы, используемые для выполнения транзакций в банках, у брокеров-дилеров и компаний, предоставляющих услуги денежных переводов, при условии, что они сохраняли записи об источнике и назначении и предоставляли их по законному требованию.
Для пользователей кошельков предполагаемое раскрытие конфиденциальной информации происходило через отчеты учреждений. Они включали бы адреса кошельков, хэши транзакций, IP-адреса и информацию о личности клиента, имеющуюся у учреждения. Учреждения также должны были бы документировать соблюдение требований.
Проверки соблюдения остаются
В соответствии с существующим руководством FinCEN, соответствующие крипто-денежные трансмиттеры по-прежнему подлежат регистрации, программам борьбы с отмыванием денег на основе оценки рисков, проверкам клиентов, ведению учета и отчетности о подозрительных операциях. Квалифицированные переводы также по-прежнему подпадают под действие правила Travel Rule для денежных средств.
Руководство отличает анонимизирующий сервис, который принимает и ретранслирует стоимость, от поставщика анонимизирующего программного обеспечения. Предоставление инструмента само по себе не делает кого-либо денежным трансмиттером, хотя управление бизнесом по переводам может.
Пользователь кошелька без хранения, оплачивающий товары или услуги от своего имени, на этом основании не является денежным трансмиттером.
Объявление FinCEN также охватывает отдельное предложение по кошелькам без хранения, опубликованное в декабре 2020 года. Это предложение уже было указано как отозванное 12 апреля 2024 года в весенней повестке регулирования 2024 года. В новом уведомлении говорится, что агентство не будет предпринимать дальнейших действий.
FinCEN заявляет, что продолжит отслеживать криптомикширование на предмет отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности и может предпринять дальнейшие шаги. Существующие обязательства финансовых учреждений остаются актуальными при оценке транзакций, связанных с конфиденциальностью.
Всегда имейте в виду, что редакции могут придерживаться предвзятых взглядов в освещении новостей.
Автор – Liam 'Akiba' Wright
